《农业保险发展状况的调查分析》

农业保险发展状况的调查分析

［摘要］本文基于对湖南省农业保险现状的调查，分析了其中存在的主要问题，并从财政补贴范围和力度、加强保障能力与防灾水平以及提高参保意愿三方面，提出了对湖南省农业保险改革发展的相关建议。

［关键词］农业保险；现状；问题；对策

从近五年的数据来看，湖南省支付的农业保险赔款已经累计达到了３４.５亿元，其中有９００万户次的参保群众受益。２０１４年湖南市场原保费总收入５８７.７３亿元，同比增长１５.６％。其中全省农业保障的保费金额以及理赔金额分别为１５.１２亿元和７.１５亿元，相比于２００９年保费金额提高了８２％，理赔金额提高了６１％。当前，湖南省的农业保险正处于蓬勃发展阶段，这为农户合法利益以及农业生产都提供了强有力的保障，但在农业保险试点方面，湖南省虽然取得了一定的成果，由于农业保险种类多、工作量大以及涉及面广，同时处于一个试点阶段，湖南省在这方面依旧存在低水平、低效率的恶性循环中难以自拔。若要促进湖南省农业保险的发展，首要条件便是对当前全省农业保险的现况以及问题进行研究分析，从而强化全省农业保险市场体系建设，为省内农业保险提供一个良好的发展环境。

一、湖南省农业保险的发展现状

（一）保险规模大幅增长

在国民经济快速发展的大环境中，保险业抓住机遇迅速发展，无论是规模还是数量都有了很大提升。２００８年，各级政府对农业保险资金补贴额度达到了６.９６亿元，其中中央以及省内补贴分别为３.７２亿元以及２.５３亿元，相比于２００７年，中央补贴提高了５３％，省内补贴提高了２８％。在一系列惠农政策和商业保障的有力支持下，湖南农业保险呈现出许多优势，最突出的方面是增加了保险品种和提高补偿金额。新增保险品种为油菜与奶牛；对奶牛、母猪、水稻、油菜、棉花保险额度分别为４０００元（每头）、１０００元（每头）、２４０元（每亩／季）、１５０元（每亩）、３００元（每亩）。目前湖南省理赔资金逐年增加，保险保障作用逐步体现。２００９－２０１３年，湖南省累计支付保险赔款３４.５亿元，年均增长１２.７％，受益农户９００万户次。理赔的农产品范围包括了玉米、水稻、棉花、油菜等主要省内农产品，湖南省已经成为国内补贴种类最多的省份之一，其覆盖范围包含了省内所有县市区。另外，保费补贴不断增长，保险放大作用也明显增强。

（二）险种更加丰富

湖南省在成为国内首批的农业保险试点以来，其保险品种以及保险范围都在不断扩大。２０１０年，试点县市个数已从几个增加到一百四十多个，参保农户数量平均２０００多万户，承保价值达到３００多亿元／年。２０１２年，省内的保险种类已经包含了玉米、水稻、棉花、油菜等诸多农产品。同时，扩大承保规模，将承保面由去年的７０％提高到２０１２年播种面积的８０％［６３］。同时在水稻的保额上有所提升，从而让其几乎能够覆盖直接物化成本，符合农户需求，提升对农户的保险保障水平。

（三）保险金额及保费补贴比较稳定

湖南省的保险金额根据投保对象的价值来进行衡定，价值分为两个部分：一是购买价格，二是在卖出前累计养育成本，比如农作物的养育成本包含化肥、农药、灌溉、耕地和地膜；养殖业的养育成本则包括主要为食物。２０１５年，湖南省由财政补贴的农业保险理赔品种有１０个，包括：水稻、棉花、油菜、玉米、甘蔗、能繁母猪、育肥猪、奶牛、公益林、商品林等保险。保险金额及保险费率也已确定。如水稻保险，每季每亩苗期保险金额为２４０元，分蘖拔节期为２８０元，成熟期为３２０元，保险费率５％，即每亩保费１６元；棉花每亩苗期保险金额为１５０元，蕾铃期为２５０元，吐絮期为３００元，保险费率８％，即每亩保费２４元；油菜保险每亩苗期保险金额为９０元，蕾薹期为１１０元，成熟期为１５０元，保险费率６％，即每亩保费９元；能繁母猪保险每头保险金额为１０００元，保险费率６％，即每头保费６０元；育肥猪保险金额５００元（可向上浮动）、保险费率６％（可向下浮动），按市场机制运作；公益林保险每亩保险金额为４００元，保险费率４‰，即每亩保费１.６元；商品林保险保险金额、保险费率由承保公司和林农自行确定，按市场机制运作。２０１４年，湖南省内的１０大农业保险金额以及保费补贴比例已经出台，如，油菜、奶牛等农产品保险，其保险费用由中央以及省政府各补贴四成，市县两级补贴在一成以上，剩下则由农户以及相关组织支付。

（四）抗风险能力不断增强

湖南省农业保险种类已经从最初的水稻、棉花、母猪（具有繁殖能力）三类，扩展到了棉花、玉米、甘蔗等诸多品种，省内的试点也从５６个提升到了１２３个，在自然灾害后，农业保险能为受灾的农民提供相应的资金，同时也大大缓解了政府救灾压力，这也就使得农民相比于前几年其参保积极性得到大幅度提升，进而能够确保农业能够具有更高的抗风险水平。尤其是对那些非常容易受自然因素影响的产品，其农业保险的作用也就更为突出。农业保险的深入发展，不仅能够提升农户抵御自然灾害水平，其辐射以及带动作用还能够提高保险机构的品牌影响，从而促进与农业相关的保险业务发展，在政策性农业保险开办的地区，农民对其他相关的商业性农业保险的参保意识也明显得到了提高。

二、湖南省农业保险发展存在主要问题

（一）灾害损失的赔付较低

（二）财政补贴占理赔金额比例偏高

［３］周琦.论我国农业保险制度模式的选择［Ｄ］.首都经济贸易大学.

［４］曾华.我国农业保险试点实证研究—以湖南省益阳市为例［Ｄ］，湖南农业大学，２００９.

［５］冯文丽，林宝清.我国农业保险短缺的经济分析［Ｊ］.福建论坛（社会科学版），２００３（６）：４６－４８.