《金融监管地方化探讨》

金融监管地方化探讨

摘要：目前，我国金融市场以惊人的速度发展，但在这样高速发展的背景下也存在着诸多的问题。例如：金融市场混乱、监管力度不够、中央集权监管与地方分权监管之的矛盾。为了构建更加和谐、发展完善的金融市场体系，使我国成为国际金融市场的重要部分，必须不断深化金融市场体系改革，加快推进完善金融监管体系。本文将主要从我国目前金融监管现状、金融监管地方化面临的问题和挑战，如何加深金融监管地方化改革等几方面对金融监管地方化进行探索。

关键词：金融市场；地方化；监管

二十世纪八十年代以来，中国整体经济水平迅猛发展，金融市场随之快速发展。众多地方性金融机构、金融行业开始出现并快速发展，因此中央将深化地方金融监管体制改革作为金融体质改革的重要任务。各省各地方政府也将地方金融产业的发展作为地区发展的强劲推动力，加强地方性金融行业发展成为地区发展的必经之路。2014年国务院发布的《关于进一步促进资本市场健康发展的若干意见》从指导思想、主要任务和基本原则等三个方面对我国进一步促进资本市场健康提出了总体要求和相关意见。2014年8月又出台了《关于界定中央和地方金融监管职责和风险处置责任的意见》，该意见强调了建立地方金融监管工作协调机制的现实依据和实施必然性，并提出完善中央和地方金融监管工作协调机制的总体要求和具体实施办法。

1我国现行的金融监管体制

1.1我国现行的金融监管体制现状

二十世纪八十年代初，实施改革开放政策后，我国金融市场开始高速发展。改革开放后，我国经济发展步入快车道，在这期间，中国金融改革开放拉开大幕，中央银行制度框架基本确立，主要国有商业银行基本成型，资本市场上股票开始发行，保险业开始恢复，金融市场也逐渐融入国际金融格局。一个国家对于本国金融市场和金融行业的监督管理体制就是金融监管体制，金融监管体制主要决定的是金融机构、金融市场和金融业务的负责机构、该负责机构按照何种方式进行监管以及由谁来对监管效果负责和如何负责的问题。不同的国家和地区由于历史发展、国家政体、政治经济体制、地区发展、民族文化等方面存在差异，其推行实施的金融监管体质也存在差异。美国现行的金融监管体制是州和联邦分管的分业监管体制，各州可以在不违背本州上位法的基础上对第三方金融行业相关事项做出切合本州经济、政治发展需求的监管规定。大多数欧洲资本主义强国施行的是也分业监管体制，英国分别设立金融政策委员会和审慎监管局来分管金融监管。由于我国近代资本市场起步和发展较晚，金融市场体系不完善，金融市场的发展需要多方的推动和监管，所以目前我国现行的是金融分业监管体制。对金融市场的监管权力主要集中在中央政府身上，而对金融机构的监管职能则由中央政府设立的下属金融主管机关和相关机关分别履行。目前我国现行的金融监管体制中负责监管银行的机构为银监会，负责监管证券期货市场的监管机构为证监会、负责监管保险机构以及保险市场的机构为保监会。不同的监管机构承担不同金融行业的监管职责，负责促进各金融行业平稳快速发展。而部分国家监管职能则由中国人民银行、审计机关、税务机关等分别履行，其中中国人民银行是中国金融业的最高主管机关。

1.2我国现行金融监管体制基础

我国现阶段实行的金融分业监管体制是根据我国国情以及资本市场发展情况进行制定的，是符合我国国情和经济政治发展环境，能够切实推进我国金融行业发展的体制。首先，目前我国金融业秩序较为混乱，金融行业又为高回报高风险的行业，我国现行的金融行业分业监管体制能够分散和有效规避金融行业风险并规范和稳定我国混乱的金融秩序，促进整个金融业的持续、稳定发展发挥了重要作用。其次，分业监管体制将监管权力和职责下放，有利于各机构各部门做好行业监管，提升金融行业监管的质量和效率。职责和权力的下放，同时意味着各省各地方对金融行业的投入力度加大，有利于金融业“做大做强”并快速发展。最后是分业监管体制既有利于相关行业做深、做细，又有利于保持部门稳定，防止各监管部门的监管空缺和监管不到位。针对目前国际金融市场发展任务艰巨，我国金融市场发展不稳定的现状，我国现行的监管体制仍然比较适应当前发展的需要。

2我国现行金融监管体制面临的挑战

2.1金融管理体制实施时间较短

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