《浅谈农村金融的发展状况和应对之策5篇》

浅谈农村金融的发展状况和应对之策5篇

第一篇：浅谈农村金融的发展状况和应对之策浅谈农村金融的发展状况和应对之策

摘要。中国是一个农业大国，农民人口有将近9亿，广阔的农村和农民构成了农村金融的巨大市场。农村的生产工具落后，生产能力低下，农村的经济发展缓慢，与城市经济的发展差距越来越大。农村金融对促进农村经济的发展和缩小城乡之间的发展差距有重要作用。但目前是国家金融改革的新时期，农村金融仍有许多问题。本文通过分析农村金融的发展状况，提出一些看法，希望对农村金融的发展有帮助。

关键词：农村金融；发展状况；对策

中图分类号：f830文献标识码：a

一、引言

在《2014中国农村家庭金融发展报告》中，我们可以看出农村正规信贷需求十分旺盛，有借贷需求的家庭比例达到19.6%。其中，低收入农业家庭有农业生产信贷需求的比例达到52%。农村家庭的正规信贷可得性约为27.6%，低于40.5%的全国平均水平。农业项目有期限长、风险高、规模小且分散的特点，许多农村中小企业缺少担保。但商业银行的资金有趋利性，不愿意投入到农村。四大国有银行的网店逐渐从农村金融市场撤出，但农村经济的发展对农村金融的需求却不断增加。在我国大部分农村地区，商业金融机构主要是邮政储蓄银行，但邮政储蓄银行只存不贷，没有充分发挥银行的“供血”作用。

在国家金融改革的新时期，为发挥农村金融对农村经济的推动作用，需要创新的机制、政策的扶持和健全的农村保险机制。我们通过分析当前农村金融的发展状况，提出相应的对策，希望对农村金融的发展有所帮助。

二、当前农村金融的发展状况

（一）农村金融借贷多发生在亲属之间

中国农村金融发展报告指出，2013年全国有34.7%的家庭参与了民间借贷，农村民间借贷参与率高达43.8%，这表明中国农村家庭民间借贷活动非常旺盛。但从民间借贷的来源来看，就全国而言，有32.0%的家庭从兄弟姐妹处借入了资金。而在农村家庭中，兄弟姐妹更是民间借贷的主要来源，这一比例更达到了36.1%。同时，有30.4%的农村家庭从其他亲属渠道获得了借贷，只有0.7%的农村家庭会去民间金融组织借贷。这表明，在中国家庭，尤其是农村家庭中，人们更倾向于从亲属中获得贷款，这也从侧面反映了中国农村金融发展不完善。

（二）农村金融机构资源供给不足

农村经济的发展需要通畅的农村金融资本供给渠道，这样才能使资本在农村中得到合理的配置。但目前，商业银行在逃离农村，为农村提供金融服务的机构主要有农业银行、农村发展银行、农村信用社和邮政储蓄所等。数据显示，在农村地区，家庭开户行排在前三位的分别是信用合作社、中国农业银行和邮政储蓄银行。农业银行曾经承担了大量的政策性功能，但股份改革以后，农业银行本质上成为一家商业银行，不再承担农村的天灾人祸、自然风险的救助、农村发展的扶助性金融服务。农业银行在乡镇的分支机构大量被撤并，留下来的机构网点业务单

一、主要以小额贷款为主，并且还存在这资金回流城市的问题。农村发展银行是政策性银行，一般不面向农村企业和农户贷款。农村信用社曾经在我国农村建设中发挥过重要的作用，但是现在的农村信用社作用已经大不如从前。另外，农村中存在着许多非正规金融组织，非正规金融组织有信息优势，并且有担保优势和手续简单的优点，更受农民的欢迎，这在一定程度上对正规的金融组织有一定的挤出效应。

（三）农村金融信贷支持力度不够

受国家政策的鼓励，我国农村的种植业、养殖业、乡镇企业、个体户、农产品出口发展都迅速，这些人对资金的需求在不断提高。但是农村金融机构的金融产品和金融服务不齐全。农村中也缺乏有实力的担保人和可以抵押的物品，贷款比较困难。在金融机构贷款的手续很多，并且审批时间很长。农户贷款的额度一般很少，且容易受天灾人祸的影响，不能为银行带来可观的收益，这使得农村金融机构不愿意承担农村信贷。

（四）农村金融监管缺位，农村保障机制缺失

农村信用社从农业银行中分离出来之后，一直处于相对独立的状态，没有得到很好的监管，发生了很多失控的现象。目前，农业保障机制很不健全，农业的发展较快，农业保险的险种发展速度较慢，这使得很多农业投险无门。农业保险的保额很低，覆盖的力度不够，理赔也很困难，许多农民更没有投保的意识。当出现天灾或者不可抗因素发生的损失会给农民造成很大损失，给农村的企业带来很大的影响。

三、改善农村金融现状的几点建议

（一）加强农村金融体制改革

目前是中国金融改革的新时期，需要对农村地区的金融机构进行改革，以适应新时期的发展。首先，要加强对对农村信用社的政策性支持和信贷支持，加快推动农村信用社的利率市场化。利率市场化对广阔的农村金融发展有重要的作用。农业发展银行要保持其政策性金融的优势，建立健全政策性金融体系。邮政储蓄银行要加强金融创新，整合优质资源，探索出一条适合我国农村金融现在状况的新路子，精简农村贷款的抵押物、审批手续和审批时间，完善相关业务，更好的开展农村金融服务，为农民提供金融服务。最后，对中国农业银行进行战略转移支持乡镇企业、种植业、养殖业和农产品出口的发展。

（二）政府提供强大的资金支持

农业生产本身具有脆弱性、高风险性和低收益性，农业金融机构从农业生产中吸引资金很少，农村金融需要政府的大力扶持。政府可以向政策性金融机构提供资金支持，，为农村金融注入活力。中央和地方政府还可以制定相应的优惠政策，如利息补贴，税收优惠等，鼓励金融机构提供农业贷款。

（三）进一步完善金融监管体系和农业保障体系

农村中出现监管缺失的现象，很大程度上是因为农村金融领域法律的缺失。因此，我们应该根据农村的实际情况制定相关的金融法律，使得农民在农村金融领域能得到很好的保障。由于农村经济本身的脆弱性和低收益性，政府应该完善农业保险体系，设立专门的监管和预防部门，应对已知的和未知的风险，建立起完成的农业保障体系，促进农村经济的发展。

参考文献：

[1]王德霞.对当前农村金融现状及改善对策的探析[j].时代金融，2014（01）.

[2]王苏.浅论农村金融发展的困境和建议[j].全国商情（理论研究），2013（01）.

[3]周芷伊.新型农村金融机构存在的问题和解决对策[j].东方企业文化，2014（02）.

作者简介。李冰（1993-），女，河南南阳人，2011级金融系。

第二篇：成人高等教育发展的应对之策1三、成人高等教育发展的应对之策

针对以上问题，我们要与时俱进，认真研究成人教育的特点和培养目标。由于成人高等教育的学生来源和培养对象不同，其培养目标与普通高校也有所不同。成人高等教育应以培养应用型人才为主要任务，其培养目标，是要能适应新世纪发展和社会进步对人才的要求，培养基础理论好、知识面宽、能力强，具有创新精神和研究能力的高等工程应用型人才以及各类高、中级从业人员。因此，在制定成人教育培养目标时应做到以下几点：

1.制定相关法律法规为成人教育保驾护航

我国各级政府和有关部门已经意识到成人高等教育立法工作的重要，现在正积极地推进这项工作。当前，我国在成人高等教育立法方面要做的主要事情：一是将成人高等教育立法提上立法机关的议事日程;二是对全体人员进行成人高等教育法制教育，并注意发挥现有的成人高等教育有关法律法规文件的作用;三是积极开展对成人高等教育立法理论的研究并借鉴外国的经验，从理论上对我国成人高等教育立法予以积极指导。首先，在保证提供最基本的成人高等教育的前提下，把决策和管理权放到地方，做到成人高等教育管理地方化。针对我国幅员辽阔，边疆与内地、沿海与山区、城市与乡镇的地区差异大，成人高等教育发展不平衡的特点，成人高等教育立法应对少数民族、边远贫困地区的成人高等教育提供帮助与便利，使其利用法定的倾斜政策，结合地方特色与资源优势发展经济。其次，成人高等教育立法应确保国家就业政策的实施。随着我国经济体制改革向纵深发展，企业体制结构和产业结构的调整，企业职工下岗已成必然，为解决下岗职工再就业，国家应从法律上为下岗职工提供应有的再就业教育与培训，使其获得再就业所必需的基本知识和技能，以确保国家就业政策的实施。最后，成人高等教育立法必须明确法律责任，完善执法程序，使其成为必须执行、能够执行的“硬法”，加强其现实性和可操作性。成人高等教育立法与经济发展同步，应随经济的发展而持久且法律法规应灵活有度、适当修改。

第三篇：金融危机-中国应对之策金融危机类型特征

金融危机可以分为货币危机、债务危机、银行危机等类型。金融危机越来越呈现出某种混合形式的危机。其特征是人们基于经济未来将更加悲观的预期，整个区域内货币币值出现幅度较大的贬值，经济总量与经济规模出现较大的损失，经济增长受到打击。往往伴随着企业大量倒闭，失业率提高，社会普遍的经济萧条，甚至有些时候伴随着社会动荡或国家政治层面的动荡

原因

金融危机的产生多数是由经济泡沫引起的，以21世纪最大的美国金融危机来举例，可以看出金融危机产生的原因。造成这次危机的背景是复杂的、多方面的：

1、美国的消费习惯。

借钱（贷款）消费是普遍的生活方式。原因。收入轨道模式。年轻人钱少，但消费多；老年人退休后享受优越的退休金，但消费相对少。所以，年轻人多借钱消费（包括向父母借钱，这与中国不同）。而且，美国发达、完善的信用体制使几乎所有人的消费靠借钱来完成。储蓄模式。美国人的储蓄率历来很低，近年来，一直在零储蓄率上徘徊。要消费，只能靠借钱。经济增长模式。美国的经济增长主要依靠消费驱动。其消费率长期为70%左右，投资率为15%左右，而出口负数。

2、经济管理思想。

自上世纪70年代发生经济“滞涨”以后，凯恩斯主义的“国家干预”政策遭到新古典自由主义的强烈批评，此后，新自由主义思潮受到追捧。80年代的“华盛顿共识”所倡导的“经济自由、私有化、减少管制”成为指导西方国家经济走向的主要道具。

3、经济环境与具体政策工具。

美国2000年后陷入高科技泡沫破裂后的短暂衰退之中，在美联储前主席格林斯潘的主持下，连续13次大幅度消减联邦基准利率，从最高6.5%下降到1%，强行向市场注入流动性资金，扼住了经济下滑，也拉动了美国房地产连续多年繁荣。此为次贷危机乃至金融危机爆发的直接导火线。需要理解的是，21世纪的最初几年里，同样的低利率政策，为什么美国偏偏房地产行业得以相对发展，而不是其他行业呢。原因是：网络等高科技产业高速发展导致的泡沫破灭后，进入一个成长停滞期，抑制了大量资金对该行业的投入；20世纪

六、七十年代，随着劳动力成本的不断提升，美国制造业，尤其是劳动密集型产业大量外移，形成国内产业空心化，加之服务业在繁荣之后的替代更新需要一定的时滞期，所以，这些行业投资机会较少。而且，从90年代开始，美国的房产一直处于稳定的状态。在这种情况下，流动性资金开始注入该行业。

第四篇：“寒冬”来临：餐饮业的应对之策“寒冬”来临：餐饮业的应对与思考

吴

坚

由于美国的金融危机引发的全球的经济危机，已呈现出愈演愈烈的趋势，也对中国的经济造成了一定程度的冲击。而且更为可怕的是这场危机究竟何时见底，到目前为止，没有一个明确的判断。总之，“寒冬”来了，这已是一个不争的事实，这场“寒冬”对餐饮业有何影响。餐饮业如何应对。都将是我们要思索的问题。

2008年的中国经济宏观经济环境变化之频是有史以来仅见的，在年初的时候当时的主要问题还是经济过热以及物价上涨，到了年中，宏观经济外境发生了变化，经济下滑趋势显现，宏观经济政策调整为保经济增长与继续控制物价的上涨。到了下半年，受美国金融危机蔓延并延长的趋势影响，经济下滑己成现实，宏观经济环境政策随之调整为进一步扩大内需以促进经济平稳较快增长。仅从这种变化的轨迹，可以想见情况比我们想象的要严重许多。

对餐饮业而言，从2007年的下半年到2008年的上半年，餐饮业已经呈现出消费增长、但利润水平下行的趋势，cpi的上涨以及人力成本的提高，一方面成了业绩增长的主因，另一方面竞争的惨烈，终究导致在繁荣景象背后的利润负增长。餐饮业还未能完全消化这一轮宏观经济环境带来的冲击之际，突然地就面临由于经济危机带来的更为全面的冲击。

六、合同掌控

将对代理商的利益掌控方式方法写到合同中去，让代理商的利益得到明确和保证，指明代理商的行动方向和基本目标、合格目标和超越目标，才能有效激发代理商的积极性。

将各种酬金结构和评估、核算、发放的方法和时间点明确地写到代理商协议中去，将代理商的义务明确地写到协议中去，这样才能为企业执行对代理商的管理提供法律上的依据和保障。