《长三角地区金融创新模式分析》

长三角地区金融创新模式分析

摘要。党的十八大以后，国内外金融形势都在发生巨大的变化，传统市场环境与支撑经济增长的要素在不断转变，面对更新、更具有挑战性的金融环境，党中央把创新摆在国家发展全局的核心位置，提出要围绕实施创新驱动发展战略，加快推进以科技创新为核心的全面创新。本文以长三角地区科技金融创新为研究对象，深入分析其现有主要创新模式并对未来发展方向提出了对策建议。

关键词：科技金融；创新；长三角地区

一、研究背景

技术革命与金融创新的结合已经成为经济发展体系的长期稳定发展趋势，是经济体创新型发展和财富创造的主要动力源。全球掀起新兴技术研究浪潮，发达国家纷纷出台大数据、人工智能相关战略、计划，力争抢占产业技术的制高点。霍远、朱陆露（2018）研究提出自2015年中国经济增长转型到新常态阶段，经济发展方式开始从要素、投资驱动向创新驱动转变，科技金融、科技创新已成为区域知识经济稳健发展的“两翼”。“丝绸之路经济带”将9省科技金融、科技创新和区域经济视为一个多层次彼此促进、互动协同的系统共同发展。刘文丽（2014）分别基于dea和空间计量模型实证得出结论：需要在不同区域内实施有差别的科技金融政策，实现科技金融与经济的协调发展。长三角地区作为中国的经济中心之一，一直高度重视科技金融工作，科技金融创新的提出是长三角金融生态圈的又一次换代升级和全新起航。

二、长三角区域主要金融创新模式现状

1.商业银行金融创新平台构建新型线上金融生态圈。随着互联网技术不断渗透进入金融活动，商业银行作为金融生态圈的重要主体，首当其冲积极应对互联网+时代的到来，面对机遇对现有机构进行结构调整，以科技金融带动整体发展，创新各类互联网金融产品。以南京银行为例，作为我国最早完成上市的城商银行，是我国城商银行之中较为具有典型的代表企业。随着互联网技术的迅猛发展，银行业面临着全新巨变的金融生态环境，为更好地适应经济金融发展新常态，南京银行主动求变，将金融科技作为转型发展的重要突破口之一。作为较早开展互联网金融业务的银行，从2008年就已涉足相关电子银行业务的布局，2014年完成辖区内各大网点电子渠道的拓展构建，2017年10月12日，南京银行与阿里云、蚂蚁金服集团在“2017杭州•云栖大会”现场召开南京银行“鑫云+”互金开放平台发布会。以“鑫云+”互金开放平台为依托，将高效整合银行与银行平台资源，综合金融服务，将银行的金融服务渗透进入线下客户生活及生产经营场景，打造线上线下、金融科技与实体经济深度融合的新型生态圈。南京银行的“鑫云+”互金平台是一个完全基于互联网技术构建的金融核心交易平台，包括了iaas、数据库、paas、移动paas、大数据、开发测试、安全、监控等等。让更多金融机构能够将自身的金融能力和互联网业务场景对接起来，从而聚集起助推金融机构的转型力量。“鑫云+”互金平台提出了“1+2+3n”的业务合作模式。“1”代表了一家银行，即南京银行；“2”代表了阿里云和蚂蚁金融云；“3n”分别代表的是医、食、住、教、产、销等n个业务场景，旅游、电商、快递等n个行业平台，以及n家以鑫合金融家俱乐部成员行为主的中小银行。“鑫梦享”作为是南京银行推出的一款app个人信用贷款产品，就是以“鑫云+”互金平台大数据为依托，不同于以前的传统贷款，无须网点申请，无须提交纸质资料，仅凭身份证，在线办理，刷脸拿额度，从申请到放款至多5分钟，现金到账，随借随还，等额本息。此类产品极大地推动了客户的信用消费意识、信贷需求被有效激活释放，形成了新的消费习惯，有助于促进区域消费市场的快速成长。

2.电商平台采用供应链金融模式满足多种融资需求。随着互联网浪潮的逐步推进，供应链金融近些年也逐步发展起来，正在迅速成为中小企业重要的融资渠道。而供应链金融市场也日益受到国家的关注与重视，大力创新供应链金融服务模式，推动供应链金融市场标准化运作。长三角地区最具影响力的电商代表京东与苏宁更是陆续推出一系列供应链金融产品，为广大中小微企业和供应商提供融资服务。京东与苏宁作为电商巨头，均属于近年来供应链金融成功案例的典范但其运作方式和特点各有不同。京东供应链金融产品主要针对是京东生态圈内的上下游企业的融资需求。以2015年京东动产融资业务为例，其是指融资企业以自有动产（通常为企业具有所有权的货物）作为质押，向京东金融申请贷款的业务，要求申请融资企业客户其经营品类在京东动产融资的品类范围内并能够移仓至京东合作仓储。京东利用自营物流，拥有大量历史交易数据，同时实施跟踪货物，控制供应链各个风险环节。苏宁从2009年向互联网转型，形成目前线上苏宁易购电子商务平台与线下1600多家实体门店相结合，经营范围从传统家电扩大到全品类经营。通过线上线下开放平台，以大数据、物联网为技术基础，将门店、手机移动终端、个人零售消费终端、电脑终端形成立体全方位的苏宁云商供应链生态模式。苏宁拥有专门的供应链融资平台，设计开发了多种融资产品，并与多家银行系统进行无缝对接。融资企业首先向苏宁供应链融资平台提出融资申请，并选择符合其个性化要求的融资产品与合作银行，通过苏宁供应链融资平台审核后，由平台与银行签订融资协议，最终融资企业无须担保、无须抵押就可以快速从银行获取融资贷款。苏宁供应链金融虽起步晚，但发展迅速，可满足其供应链上下游不同类型企业在不同场景下的融资需求，实现了一站式服务。

参考文献：

[1]文巧甜.金融科技背景下商业银行消费金融创新研究[j].现代管理科学，2019（01）：51-53.

[2]王媛，毛敏.我国电商平台供应链金融融资模式研究[j].物流工程与管理，2019（03）：75-78.