《农业保险支持乡村振兴研究》

农业保险支持乡村振兴研究

摘要。农业保险是农业发展的“稳定器”和“助推器”。三明市是福建省最早试点开办农业保险的地区之一，中国人保财险三明市分公司（下称“三明人保”）积极贯彻落实中央和福建省委、省政府关于加快新农村建设的有关政策，紧密结合山区实际，积极开展水稻种植保险等一系列农业险试点，增强农业抗风险能力，促进农业可持续增长。从2006年开展试点以来，三明市农业保险总体进展顺利，但与实施乡村振兴战略、加快推进农业农村现代化的要求相比仍存在一定差距。本文以福建省三明市为例，提出当前实施乡村振兴战略背景下加快农业保险发展的对策建议。

关键词：农业保险；发展路径；乡村振兴

一、引言

党的十九大报告明确提出要坚持农业农村优先发展，实施乡村振兴战略。实现乡村振兴关键之一是要解决农业风险保障问题，其中农业保险是推进乡村振兴战略的“稳定器”和“安全阀”，能有效分散和转移农业风险。2018年以来，中央多次发布有关乡村振兴战略的文件，中共福建省委、福建省人民政府也印发了相关实施意见，对农业保险都提出了具体要求（详见表1）。其中，《中共中央、国务院关于实施乡村振兴战略的意见》（下称“中发〔2018〕1号文”）、《中共中央、国务院关于坚持农业农村优先发展做好“三农”工作的若干意见》（下称“中发〔2019〕1号文”）、《乡村振兴战略规划（2018~2022年）》（下称“《2018~2022战略规划》”）把农业保险列入“农业支持保护制度”，明确了农业保险的制度属性，提升了农业保险的政策地位。为贯彻落实中央精神，2019年2月，中国人民银行、农业农村部等五部委联合印发《关于金融服务乡村振兴的指导意见》（下称“《指导意见》”），提出要持续提高农业保险的保障水平。2018年我国农业保险保费收入为572.65亿元，同比增长19.54%；农险保额3.46万亿元，同比增长24.23%。虽然我国农业保险市场取得了长足的发展，一定程度上较好地发挥了农业风险保障作用，但也存在政策协调机制不健全、财政补贴制度不够完善、产品结构失衡等诸多问题，一定程度上制约了农业保险功效的有效发挥。

二、三明市发展农业保险的必要性及农业保险发展现状

（一）三明市发展农业保险的必要性。

1.重要农业产区。三明位于福建中西北部，农村人口占全市总人口75%以上，有8个国家级和9个省级商品粮基地，是福建省主要的农业产区、重要的粮经作物生产基地和最大的杂交水稻制种基地。宁化、清流两县是福建省四大烤烟生产县之一。

2.重要林区。三明森林资源丰富，林木种类繁多，全市森林面积2641万亩，森林覆盖率76.8%，活立木蓄积量1.15亿立方米（为全省的三分之一），毛竹储量3.8亿株，是全国集体林权制度改革试验区、全国集体林区林业产权制度改革试点市。

3.特色农业发展迅速。截至2019年末，全市农民专业合作社总数超过6000家，土地流转面积81.5万亩，占承包耕地面积的34.3%。近年来，全市农业产业化持续推进，先后创建了建宁县莲子、永安市莴苣等12个省级特色农产品优势区，持续推进五大产业、20条产业链发展。其中，建宁县通心白莲、清流县鲜切花入选2018年度福建十大农产品区域公用品牌。

4.辖内自然灾害频繁。三明市属亚热带海洋性季风气候，年均降水量1565~1795毫米，降雨集中且多为暴雨，容易引发山洪、泥石流和洪涝等自然灾害，是全省自然灾害多发且较为频繁的地区。此外，三明地处闽江流域上游，许多村庄和城镇坐落在河谷地带或山坡，一旦发生自然灾害，损失往往较为严重。

（二）农业保险发展现状。

1.从农险承保机构看，人保财险公司始终发挥着主力军作用。三明人保从20世纪90年代起就开始尝试农业保险工作，当时主要经营森林、烟叶、水稻等农业保险业务，由于农业保险风险大，赔付率长期居高不下，导致保险规模逐年下降。进入21世纪特别是2006年以来，在中央和福建省地方政府的大力支持下，三明人保农业保险业务开展进入快速发展阶段。虽然目前全市保险公司有30余家，但因农业保险风险高，大部分保险机构开展农业保险业务的意愿较低，仅中华联合保险三明分公司2016年尝试开办烟叶种植保险、肉羊养殖保险等少数农险险种。

2.从农险品种看，保障范围不断扩大。2006年以来，人保财险福建分公司在三明市先后试点开展森林火灾、水稻种植、农村住房、能繁母猪、烟叶种植等农险险种。2013年《农业保险条例》正式实施后，三明人保又推出育肥猪、设施花卉、设施蛋鸡养殖、肉兔养殖等一系列特色农险品种，逐步构筑了支持“三农”发展的风险保障体系。

3.从农险扩面看，保险覆盖率不断提高。近年来，全市农业保险覆盖率不断扩大，农业保险的功能作用日益凸显。其中，水稻、森林、烟叶、能繁母猪等主要农业险种实现辖区投保全覆盖；农村住房保险由省政府为全省农房统一实施基础保险；蔬菜种植保险、水稻制种保险、设施花卉保险等特色品种在主要产区展业规模也不断扩大。截至2019年末，全市实现农险保费总规模1.08亿元，为农民提供了较好的风险保障。

4.从政府支持看，农业保险补贴力度不断加大。一是财政补贴比例增加，2006～2019年财政补贴占农业保险保费比例由50%左右提升至70%左右，有效促进了农业保险业务规模的拓展和参保率的提高；二是财政补贴覆盖范围从水稻、森林等主要品种逐步扩大至对特色农产品农业保险的补贴，有效促进了本地特色农业的发展；三是保费补贴结构逐步优化，从表2可看出，2016～2019年保费补贴结构中，中央和省两级财政补贴占比分别达40.98%、42.49%，市、县财政补贴仅占2%、14.54%。

三、农业保险推进过程中的难点阐析

（一）政府层面。

1.大力发展现代农业，进一步提升现代农业对农业保险的多样化需求。党的十八大以来，我国农业供给侧结构性改革取得重要进展，农业综合生产能力明显增强，农业结构不断优化，农村新产业新业态新模式蓬勃发展，农业生产经营方式发生重大变化，农村发展新动能加快成长，但也存在农业农村基础薄弱、发展滞后等状况，从而抑制了对农业保险的需求。因此，有必要加快现代农业的发展，持续推进农业提质增效，而现代农业的发展也必然催生对农业保险的多样化需求，反过来又将促进农业保险的发展。

2.持续提高农民收入，进一步刺激农业经营主体对农业保险的购买需求。目前我国农民人均收入总体偏低，除政策性农业保险，对于费用较高的商业性农业保险品种的参保积极性也不高，一定程度上影响了农险业务的发展。从三明市看，当地人均可支配收入低于全省平均值之下的县（市），其农业保险需求也相对偏低。可见，农民收入水平的提高将增强农业经营主体的生产积极性，进一步扩大农业生产的规模，也有利于扩大农民对农业保险的购买需求。

3.不断增强保险意识，进一步提升农民参保意愿。目前农民对农业保险的认知程度还不高，对政府救济存在不同程度的依赖性。因此，地方政府要积极发挥农业保险宣传的主体作用，提高农民风险和保险意识；监管部门及保险公司应主动与地方政府密切配合，加强保险知识宣传，让广大农户了解办理农业保险的意义，知晓参保程序、理赔方式等，提高广大农户的参保意识，变“要我办”为“我要办”，最大限度地降低农户种植风险和经营风险，保障农民生产经营的稳定，促进“三农”可持续发展。