《关于对市绿色保险助力社会治理的路径的探索与研究》

关于对市绿色保险助力社会治理的路径的探索与研究

保险是社会治理的重要参与者。绿色保险作为特定保险领域和绿色金融的重要组成部分，在应对环境风险挑战、促进绿色经济发展、支持生态文明建设等方面更具突出优势。但由于绿色保险本身具有的公益性，其在助力社会治理的过程中也面临更多的难点和瓶颈。**“安环险”实践，从政府干预、监管引领、政策激励和配套服务等方面对绿色保险参与社会治理提供了路径、经验。

一、绿色保险是推进社会治理的重要工具

（一）保险助力社会治理已成共识

1.社会治理内涵

社会治理是指多元社会主体共同参与，以人民为中心，以和谐社会为目标，着力化解社会矛盾纠纷、保持社会稳定、维护国家安全，是国家治理的重要组成部分。20**年11月，党的十八届三中全会通过《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》，正式提出“创新社会治理体制”改革目标，是自中国共产党成立以来在党的正式文件中首次提出“社会治理”。20**年10月，党的十九届四中全会首次突出强调“社会治理是国家治理的重要方面”，首次明确要求“建设人人有责、人人尽责、人人享有的社会治理共同体”。

2.保险是社会治理的参与者

保险是社会治理的重要参与方，在完善公共安全体系、理顺社会关系、促进平安社会建设方面的作用突出。2006年国务院《关于保险业改革发展的若干意见》指出，保险具备社会管理功能。20**年8月，国务院颁布《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，强调发挥保险风险管理功能，利用保险促进社会治理，提升与国家治理相适应的现代保险服务能力。保险参与社会治理的功能主要表现在：

一是有利于化解社会矛盾。保险具备弥补损失的基本保障功能，引入保险机制可以及时实施经济补偿和权益保障。在突发事件面前，保险有助于快速恢复生产、有效化解矛盾冲突，从而保障社会的稳定运行。

二是有利于减少社会风险。通过识别和评估风险，实现对保险标的的风险管理和控制，具有风险治理功能。此外，通过调节保费明确风险基准，能够改变社会风险行为，并通过再保险和互保等方式进一步分散风险。

三是有利于创造社会价值。相对于其他金融产品，保险具有资金融通的功能，保险资金期限长、规模大，能为经济发展提供更有利的支持。此外，还能利用担保增信功能，加强银保融合，优化资源配置。

（二）绿色保险参与社会治理具有重要意义

1.绿色保险的提出

2007年12月，国家环境保护总局联合原中国保监会发布《关于环境污染责任保险工作的指导意见》，启动环境污染责任保险政策试点，被视为绿色保险行业发展的基础。

20**年8月，七部委联合印发《关于构建绿色金融体系的指污导意见》，指出发展绿色保险要在环境高风险领域建立环境染强制责任保险制度；要鼓励和支持保险机构创新绿色保险产品和服务；鼓励和支持保险机构参与环境风险治理体系建设，绿色保险正式作为绿色金融体系中不可或缺的一部分。

2.绿色保险的内涵

狭义上，业界普遍认为绿色保险即环境污染责任保险，是以企业发生污染事故对第三者造成的损害依法予以赔偿的责任保险。但在广义上目前理论界尚无明确定义。国内外部分学者和专家曾提出以下观点：“绿色保险与可持续发展”曹妃甸论坛（2010年）将绿色保险初步定义为可持续发展的保险。论坛提出，绿色保险既是保险产品的具体体现，也是可持续发展保险的一种先进理念；中国金融学会绿色金融专业委员会副主任蔡宇（20**）指出，绿色保险是指在支持环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用等方面提供的保险风险管理服务和保险资金支持；中央财经大学绿色金融国际研究院（20**）指出，绿色保险是指通过风险保障机制，尽可能减少项目和企业生产运营对环境的负面影响和后果，保护绿色资产和资源的绿色属性，并能通过技术创新和产品应用助力绿色产业的发展，具体可分为绿色保险产品、绿色保险服务和保险资金的绿色应用。

结合部分学者的观点和文献资料，本文将绿色保险定义为在可持续发展的前提下，利用保险机制为经济社会提供的保险资金支持和各类风险保障。具体包括以下内容：一是保险资金的绿色运用；二是绿色保险产品，包括环境污染风险保障类（如安环险）、绿色资源风险保障类（如森林保险）、绿色产业风险保障类（如绿色建筑保险）、绿色金融信用风险保障类（如绿色信贷履约保证保险）、气候变化风险保障类（如巨灾保险）、鼓励实施环境友好行为类（如新能源汽车保险）等6大类保险产品；三是绿色保险服务，包括环境污染风险管理服务及病死畜禽无害化处理服务。

3.绿色保险助力社会治理的独特优势

绿色保险作为保险的特定领域，能够矫正环境风险等外部性产生的效率偏差，促使经济活动“外部性内部化”。因此，除具备保险的基本功能外，绿色保险在应对环境风险挑战、促进绿色经济发展、支持生态文明建设等方面的优势突出，更利于构建和谐社会、优化社会生态、提升社会治理质效。绿色保险的独特优势主要表现在：

一是发展绿色保险有助于应对环境风险挑战。在全球气候持续变暖的大趋势下，近年来各类极端天气、气候灾害事件频发，环境风险对社会经济可持续发展形成挑战。绿色保险是基于环境友好、可持续发展和资源合理高效利用的保险领域，可通过风险预见和风险防控，减少生态环境事故风险发生的可能性，且在事故发生后，可以提供有效的风险保障，实现从风险管理角度保护生态环境。

二是发展绿色保险有助于经济社会转型发展。2021年2月，国务院印发《关于加快建立健全绿色低碳循环发展经济体系的指导意见》，明确提出要“发展绿色保险，发挥保险费率调节机制作用”。绿色保险能够为经济可持续发展提供风险保障，有助于支持经济社会绿色转型和低碳发展。如，依据被保企业碳排放量或其他环境指标，制定差异化保险费率，降低低碳企业参保成本；为企业提供专属绿色保险产品服务，帮助企业有效应对绿色技术研发应用中的创新风险。三是发展绿色保险有助于支持生态文明建设。为实现环境污染治理目标以及2030年前碳排放达到峰值的国际承诺，专家预计我国每年需要3至4万亿元的绿色投资，而财政资金只能覆盖其中的15％左右，其余约85％的资金缺口完全由社会资金来填补。在这方面，绿色保险可直接运用绿色保险资金进行投资，并依靠增信功能，提高绿色金融工具（绿色信贷、绿色债券等）的有效性。如，建立“保险+银行+政府”等风险分担机制，通过绿色信贷保证保险等模式，吸引更多社会资本参与生态文明建设。

（三）绿色保险参与社会治理过程中面临的困难

尽管绿色保险在助力社会治理过程中具有更突出的优势，但同时也面临更突出的问题。由于绿色保险要求企业和保险公司将外部环境和社会效益等因素纳入经营成本，双方作为理性“经济人”，主动参与意愿不足，市场供需先天疲弱。而政府、监管部门等行政力量长期缺位，进一步加大了绿色保险参与社会治理的难度。以最为典型的环境污染责任险为例，全国环责险投保企业的数量占规上企业的比例不足5%，保费收入占责任险比重不足1%。具体表现如下：

从公司治理、战略谋划、目标设定、内控管理、业务流程、风险控制等方面，引导保险公司落实esg（环境、社会及公司治理）理念，推动保险公司绿色转型。采取差异化的监管措施，推动保险机构强化组织保障、加快产品创新，主动将保险资源运用到绿色发展中，充分发挥保险的“减震器”和“稳定器”作用。

（四）统一社会共识是关键因素

在制度设计和法律制定方面需要综合考虑企业、公众环保意识较为薄弱的问题，提高社会公众的环保意识，在全社会形成良好的环保氛围。广泛开展环保理念、知识、措施等方面的宣传教育，围绕绿色保险的功能作用、发展成效和典型经验案例等开展系统宣传策划，提高社会各界对绿色保险的认识。