《金融创新与金融风险管理工作措施》

金融创新与金融风险管理工作措施

摘要。在金融行业当中，金融创新是一个全新的概念，它具有十分丰富的内容和非常庞大的体系，尤其是在现今日益复杂的金融环境当中，通过对金融创新的探讨，具有较强的现实意义。金融机构为了确保自身在业务及产品领域方面的优势，提升服务水平与核心竞争力，不断加强自身的金融创新，并实现了金融产品的升级。金融创新具体包括理论、体制、管理机构等多项创新，但也同时存在着一定的金融风险。本文主要针对目前金融创新活动中所具备的特点进行分析，提出了金融创新活动当中所存在的金融风险，并提出了控制金融风险的有效措施，希望可以此来为金融风险管理工作提供一些参考作用。

关键词：金融创新;金融风险;管理;措施

金融创新的主要创新对象，包括金融产品、金融业务、金融管理等。本文主要针对金融产品和金融业务的创新进行分析。金融创新存在着一定的风险，因此做好对金融创新中风险的控制，可以提高金融机构的竞争优势。开展金融创新活动，能够有效提高金融机构的服务水平，使其产品类型不断的优化，提升在行业中的竞争力。因此，在现阶段许多的金融机构都在金融创新活动中投入了大量的资源。而且从其实际情况来看，金融机构在开展金融创新活动后，确实增强了自身的活力，促进了经济生产，提高了自身的竞争优势。但目前金融机构对金融产品和金融业务的风险管理还存在着一些普遍性的问题，亟需得到解决，从而避免因为金融创新活动给金融机构和消费者带来的不良影响[1]。

1金融创新活动所具备的特点

1.1金融业务丰富多样。我国金融业务的多样性集中体现在销售业务当中，而且通过对全球金融业务的调查显示，约有60多个国家的证券业务和40多个国家的保险业务都在我国银行进行经营。商业银行在尝试创建金融集团的过程中，设立了基金公司和保险公司，从而实现了跨越流动的银行资金。在20世纪初期，5家工农银行也先后提出了想要设立保险公司的意向，在那之后建设银行和开发银行也纷纷的创建了资产证券化业务试点，其中开发银行已经有90多亿支持资产作为公司贷款发行的证券化债券。而建行则以个人住房抵押货款30多亿元作为主要的支持资金，发行了证券化债券。银行在发展过程中也紧随着市场的变化和需求，通过跨行业经营，追求更加全面的发展，开阔出新的业务，提升资金的运营效率，提高企业的经济效益，通过多样化的经营方式使银行的发展获取源源不断的动力[2]。

1.2金融活动趋同国际化。目前我国外汇储备已经超过了一万亿美元，而且在居民外币储蓄存款中也超过了16万亿元。我国经济运行目前从宏观角度上来说，主要是通过巨额的外汇储备和居民储蓄存款来进行投资，从而降低投资的风险。在此情况下，中资银行开始大力引导国内向国外的知名金融产品进行投资，而截至到目前，已经有8家中资商业银行和5家外资银行分别取得了开办权，使我国的资本融入到了国际市场当中，一方面优化了中资银行的业务结构；另一方面还积累了丰富的投资经验，使我国的银行业发展和国际接轨。

1.3金融交易的电子时代。现代金融业的主要特点在于时效性和便捷性，因此，我们应根据这一特点，研制出高效安全稳定的电子金融服务平台。在信息化时代，电子银行和银行卡业务，已经得到了全面的发展，几乎遍布了我国所有的商业银行之中。人们可以通过互联网电话和手机直接查询自己需要的信息，或者是完成结算和投资等交易形式。而这种现代化的支付结算工具，由于自身具有的方便快捷特点，也深受企业和个人用户的喜爱，受到了消费者的一致好评。因此，目前银行卡的使用量正在不断的增长，而金融机构的发卡量也正在不断地刷新着记录，电子化的金融服务水平不断的提升，在降低成本的过程中也使信息交流和资金流通变得更加的方便和快捷，为金融领域提供了全新的技术支持[3]。

1.4金融服务力求独特化。现如今，随着社会经济的不断发展，人们的生活水平也在不断的提高，这使得城镇居民个人财富的积累不断增加。因此银行金融机构可为特定用户提供针对性的服务，并可根据用户的财务情况，为其进行合理的规划和提供个性化的服务意见，在金融创新未来的发展阶段，这种独特的金融服务将会成为主流内容。

2金融创新中存在的金融风险

金融机构在创新的过程中，难免会遇到来自各种因素的风险，特别是在我国国情的影响下，也会为金融创新带来一定的风险系数。

2.1经济改革不彻底。和改革开放前相比，我国现今的金融体制发生了十分明显的改变，但在其具体运行过程中依旧受到计划经济体制的影响，使得改革过程仍存在产、权、责区分模糊的问题，其中比较明显的例子在于商业性金融机构，往往处于企业和行政单位之间，无法对自身的定位进行明确的表达，无法表现出自身的性质和文化。虽然我国目前的市场经济体制正在不断的完善，而且还已加入世界贸易组织，但这种改进和完善还并不明显，并没有根据企业运营机制形成独立的经济实体，因此，所采用的管理模式也无法适应当今金融机构发展的主要要求[4]。

2.2金融性机构关系密切。金融创新虽然存在着一定的风险，但也同样对金融机构起到一定的促进作用，增强了机构间的联系，但这也势必会使一个机构发生危机后，带来一系列的连锁反应，进而给其他机构也造成了严重的损害和冲击。而目前科技水平的不断提升，也为金融电子行业的创新提供了良好的发展条件，将电子科学技术与金融进行有效的融合，可以增强金融创新活动的有效性，提高效率，但此过程也难免会带来许多电子风险，如黑客攻击、网络病毒等。此外金融电子创新也会使市场出现风险和收益并存的新型交易形式和金融工具，例如期货、股票交易等，对原有的金融市场稳定性造成了一定的影响。

2.3金融体制权责不明。目前我国国有银行虽然依旧按照商业银行的性质进行运营活动，但在实际的权责管理过程中，并没有按照相关的法律规定进行。而信贷业务是商业银行的主要经营目标，但在落实信贷业务时针对经营者自身所出现的问题，或经营者所获得的经济效益等权责问题并没有进行有效解决，这对金融机构的有效运转造成了阻碍，也降低了金融市场对外界的抵御能力，这种由于体制问题产生的金融风险，会给金融市场造成巨大的危害[5]。

2.4体制弊端导致无序竞争。金融银行自身的利润来源于信贷业务的利息收入，而信贷业务所需要提供的资金，一方面来源于银行自身的储备金；另一方面便是依靠居民的存款。而金融银行有时为了增强自身的信贷业务量，会通过提高利息，进而吸引居民进行存款，但这种行为会对居民存款的规律造成影响，同时使银行需要额外支付成本。而且为了加快经济发展，国家通过调整利率吸收更多的投资者来进行经济活动，但如果在某阶段出现了存款挤兑问题，银行会因为无法及时支付居民的存款，进而出现严重的经济危机。所以我国金融机构之间的不良竞争也会给自身的发展造成影响，这也是目前金融创新面临的风险问题之一[6]。

[6]焦宇，司马骐骥.现代金融风险管理中的若干难点问题研究[j].全国流通经济，2018（27）.

[7]武健.金融创新视域下对金融风险管理的研究[j].经贸实践，2018（11）.

[8]黄显婷.浅谈金融创新条件下的金融风险管理[j].商场现代化，2017（20）.