《贫困山区金融机构网点设置初探》

贫困山区金融机构网点设置初探

贫困山区金融机构网点设置初探

党的十七届三中全会明确要求建立现代农村金融制度，，中央一号文件又提出“增强农村金融服务能力”的要求，中国人民银行、银监会随即出台了相应的配套措施。但是，由于精简乡镇机构和商业银行体制改革的不断深入，以及银行业监督管理机构对建立低效网点淘汰机制的统一要求，各金融机构纷纷裁撤了业务量少、亏损

严重、风险隐患大的营业网点，这对于交通不便的贫困山区或远郊山区，“首当其冲”。该走的已经走了，

该来的却没来，“三农”金融服务，已在全国形成了较大的盲点和真空。“三农”需要扶持，更需要实实在在的金融支持，那么，金融机构网点设置是一个急需平衡和优化的问题。

一、贫困山区金融机构网点现状

（一）县以下几乎无农业银行、农业发展银行网点。由于农行体制改革，收缩县级以下机构，全部集中到县级以上，其经营网点主要在城区。农业发展银行作为政策性银行，其原有的定位决定其不宜在山区基层设置机构网点。

（二）“中心镇”以下几乎无邮储银行网点。由于安全及管理方面的要求，原遍及乡镇的邮政网络，在邮储银行成立后，一方面不符合金融安全管理要求，另一方面，在人员结构、内部管理划分上邮储银行与邮政储蓄尚不明晰，基层有储蓄性质的网点均已撤销，只保留了业务量相对集中的“中心镇”网点，其余机构均在县级及其以上。

（三）部分乡所在地无金融机构网点。前后，全国绝大多数乡镇均有农村合作金融机构网点，因机构规模、核算等问题，很多地方“撤社改站”。上半年，对达不到风险防范与控管要求的代办站或信息站全部进行了撤销。这样，即使是行政乡所在地，其网点也没有逃脱裁撤的命运。

（四）绝大多数乡镇有合作金融机构网点。无论是农村信用社、农村商业银行和农村合作银行，由于有服务“三农”的市场定位和历史沿革，绝大多数乡镇均保留有网点。

（五）部分村社有合作金融机构网点。即一个乡镇有两个同一类型的网点，这是因为行政乡的撤并形成，这部分网点一是具有一定的规模，二是安全及人员结构均达到了监管要求，如一时撤并，对成本和信贷资产的回收在短期内难以消化。

彭水县各金融机构网点情况统计

单位：个

机构名称

网点数量

备注

网点小计

城内网点数

乡（镇）网点数

离行式自动存取款机数

农商行

47

8

39

0

全县共39个乡镇

农行

5

5

对于贫困山区的金融服务，特别是基层，一方面要方便存取，有足额的现金供应，满足“三农”兑换零破钞的需要。另一方面，要扩大金融知识的普及与宣传力度，严防制假、贩假、受骗。再一方面是培育诚信，满足“三农”在发展方面的资金需求，同时，逐步引入竞争机制，提高服务质量、效率和扩大服务范围，加快新农村建设的步伐。因此，金融服务“三农”是面对面的服务，其网点设置应遵循直接、方便与安全的原则。

（一）以“服务”为政治前提，以政府为依托进行设置，出台金融服务全覆盖方案。

在贫困山区设置网点，应站在服务“