《剖析农业保险发展》

剖析农业保险发展

摘要。本文认为推进我国农业保险的发展，必须提高农民对农业保险的认识；必须创新服务理念，提高保险补贴率，尽早出台农业保险法。同时，应制订全国性险种条款和厘定费率，对商业性保险公司经营政策性农业保险的合法合规性进行监管，积极筹建农业保险巨灾风险准备金。

关键词：农业保险；发展；探讨

农业保险始于两百多年前西欧的农作物雹灾保险。德国是世界上最早建立农业保险机构的国家（1791年），也是最早开办农作物雹灾保险的国家。此后法国、美国、奥地利、丹麦、瑞士等一些国家也先后开办了农作物雹灾保险。

1中国农业保险发展中存在的一些现象

1.1“农险不能保市场”仍是当前一个难以突破的瓶颈

尽管现代农业已发展多年，但农业生产在一些突如其来的自然灾害面前，仍然脆弱不堪。

高风险的项目，农民愿意投，但保险公司不愿意接，而保险公司愿意接的，农民往往又觉得风险太低，不愿意投。“农险不能保市场”仍是一个难以突破的瓶颈。

1.2有些农民嫌赔偿太少

相关报道显示，2010年，云南盈江县24万亩甘蔗遭遇旱灾，最终得到了230万元的保险赔付，平均每亩的赔付不足10元，甚至低于保费。而2006年至2009年6月，吉林省白山市因自然灾害等因素给农业生产造成约1.6亿元的直接损失，保险赔偿仅仅0.076亿元，仅损失额度的0.48%。因此，有些农民嫌赔偿太少。

1.3动员农民参保简单马虎

有些地方，向农民动员，仅发一页纸的政策性农保宣传单，而没有给农民看规范的保险条款。村里向农户收保费，有时仅是村里出具收据，有的还不给收据，只是记个账。乡镇收到各村交来保费后再一并交到县保险公司，这才开具一张发票，使得很多农民对政策性农保半信半疑。

1.4查核不认真，赔偿不严格

有的地区农民反映，受灾后报案，保险公司人员经常是过了很长时间才来村里，有时还无人来；看灾情时很少进行严格丈量和测算，有的是让村会计到各户统计一下上报。在一些村，还有按人情关系赔付的现象，只有村干部的家属和在村里跑腿的才管用。理赔过程缺乏公正和透明，使部分受灾严重的户没有得到应有的赔偿。

2当前中国农业保险发展缓慢的深层次原因

我国是世界上自然灾害损失最严重的国家之一，但是农业保险却不断萎缩。据保监会统计，1997年，农业保险保费收入为15.4亿元，占财产保险保费的1.41%，比1993年下降2.17个百分点；2000年，农业保险保费收入为5.26亿元，占财产保险保费收入的比重仅为0.9%，比1997年又下降了0.51个百分点。2004年我国农业保险实现保险费用收入3.77亿元，较上年减少0.88亿元，负增长18.86%。

当前我国农业保险发展缓慢的深层次原因如下：

2.1农民对农业保险的认知程度有待提高

在一些地方，一些农户不了解农业保险，混淆母猪补贴和能繁母猪保费补贴，不知道种粮可以参保并能获得国家补贴的事情，还有些参保农户认为如果不出险就会返还自己缴纳的保费。出现这种情况的原因主要在于地方政府和负责农业保险业务的保险公司宣传引导力度不够。

2.2地方政府配套资金压力沉重

目前我国种植业保险中央补贴比例为35％、省级25％，市县为15％至30％，农民负担20％至25％；养殖业保险中能繁母猪保险中央补贴比例为50％、省级15％，市县为15％，农民负担20％左右。

农业保险风险高、损失大，一旦出险会给承保公司带来巨大的赔付压力，因此国家应成立农业保险再保险公司，或由财政为保险公司提供再保险补贴。

3.8筹建农业保险巨灾风险准备金

目前全球有12个国家和地区建立了巨灾保险基金。建议我国尽快筹建农业保险巨灾风险准备金，进一步增强农业保险公司抵御巨灾风险的能力。