《借“新国十”保险政策 发展现代三农保险》

借“新国十”保险政策 发展现代三农保险

学习贯彻新国十条有奖征文

借“新国十”保险政策发展现代三农保险

——为我省新农村建设保驾护航

中国太平洋财产保险股份有限公司吉安中心支公司孙火平

内容摘要。现在是风险与发展并存的时代，我国农村中不特定的自然灾害和交易风险、人口老龄化等社会问题严重阻碍了是现代农业的发展，势必大力发展三农保险、创新保险新产品，全面推进巨灾保险基金、农业保险业信用体系和商业养老和健康保险体系建设。坚持以邓小平理论、“三个代表”重要思想、科学发展观为指导，通过在广大农村进行保险知识的宣传和教育，积极应对农业生产和生活中的风险，让保险服务功能融入国计民生和农村经济建设当中，为我省新农村建设保驾护航。

关键词：三农保险、商业养老、巨灾基金、信用、保险服务

一、新国十条的出台背景及历程

保险业发展与我们的工作和生活息息相关，政府在我国保险业发展的过程中充分意识到保险风险管理的功能，未来国家发展和社会治理将更加重视保险的作用。中国保险服务业有望在促进政府转变职能、为改善民生提供支撑、做经济转型升级的重要推力。

2014年年初，保监会主席项俊波就表示，正与国务院沟通，争取促成国务院发布《加快现代保险服务业发展意见》，7月初《意见》获得国务院常务会议审议通过；今年8月13日下午，中国政府网全文刊发了《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》（国发〔2014〕29号）（简称若干意见），俗称新“国十条”。保险业新“国十条”是国务院首次以‘顶层设计’的形式，明确保险行业在经济社会中地位，将极大推动我国保险业的发展，尤其推动现代三农保险的可持续发展。

二、新国十条对三农保险的影响和意义

《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》确立了加快保险业发展的指导思想、基本原则和发展目标，该意见第五条明确提出大力发展“三农”保险，创新支农惠农方式：“积极发展农业保险。按照中央支持保大宗、保成本，地方支持保特色、保产量，有条件的保价格、保收入的原则，鼓励农民和各类新型农业经营主体自愿参保，扩大农业保险覆盖面，提高农业保险保障程度……。健全保险经营机构与灾害预报部门、农业主管部门的合作机制；拓展“三农”保险广度和深度。各地根据自身实际，支持保险机构提供保障适度、保费低廉、保单通俗的“三农”保险产品。积极发展农村小额信贷保险、农房保险、农机保险、农业基础设施保险、森林保险，以及农民养老健康保险、农村小额人身保险等普惠保险业务”。“新国十条”对三农保险的影响：

（一）将开展农产品目标价格保险试点，今后对于农产品的价格波动，农民心里将更有“底”，不再受“靠天吃饭”影响；

（二）探索天气指数保险、创新三农保险等新兴产品和服务，增添风

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险管理工具；农民将可以选择到更多的“三农”保险产品。农民朋友购买养老保险的选择将更多，例如：将发展独生子女家庭保障计划、探索对失独老人保障的新模式、发展养老机构综合责任保险等；其中“减税养老”是投保人领取养老金之日再缴税，这是一种幅度较大的税收优惠政策；

（三）将鼓励保险公司大力开发各类医疗、疾病保险和失能收入损失保险等商业健康保险产品，并与基本医疗保险相衔接。对农民而言，政府更多购买医疗服务，也意味着农民医疗保障标准和水平将有望提高。这对于大病的救治尤其有益。

（四）将保险资金运用到农村，大力支持农村基础设施和乡村教育建设，改善农村的精神面貌。

北京经济贸易大学保险系教授庹国柱坦言。“”新国十条”最大的意义在于保险地位的上升和明确了保险的地位，对于产业结构升级和发挥市场配置资源决定性作用，保险业是推手。但与此同时，业界亦希望相关配套具体措施的落地。”多位业界人士分析这次保险业的新国十条蓝图的敲定是在传递鲜明的信号，保险业已经不再是狭义概念上的保险，而将会以一种全新的定位与方式融入服务国计民生和国家经济建设的大格局中。其中，责任保险、农业保险、商业养老和健康保险、巨灾保险等险种将会成为新“国十条”单列条款。

由此可知，新国十条为进一步建立和完善现代农业保险提供了重要的思想支柱和发展方向，促进了我国构筑保险民生保障网，完善多层次社会保障体系。

三、发展现代三农保险的原因和目的

现代保险业发源于十四世纪中叶，几百年来成为世界上经久不衰的金融支柱行业，并且在国际经济发展、金融稳定、产业服务和社会文明等方面发挥着积极的作用。新中国保险业虽然发展较快，但投保容易理赔难、特定灾害无险可保、投保意识淡薄等等阻碍着中国保险业的快速发展。特别是三农保险还属于保险中的初级阶段，至今为止我国农村除了国家农村合作医疗保险覆盖面较广，其他三农保险产品未进农村或覆盖面极少。究其原因，由于农村保险业起步晚、基础薄弱、覆盖面不宽、农民保险意识较低、保险功能和作用发挥不充分，农村保险业发展道路任重而道远。

党中央批示。经济越发展、社会越进步、保险越重要，如今自然灾害管理、人口老龄化、环境污染、食品安全、医疗责任、医疗意外等问题相继出现，也是新国十条中已经提及的社会发展过程需面临的问题，国家和人民都希望借力于保险机制进行有效的解决。

随着我国经济社会发展水平的逐步提高和社会主义市场经济体制的不断完善，农民群众对保险的认识进一步加深，保险需求日益增强，保险的作用更加突出，发展的基础和条件日趋成熟。加快现代三农保险业的发展成为促进社会主义和谐社会建设的必然要求。

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四、现代三农保险的目标

李克强总理说“老百姓有安全感，社会才有安定感，国家才能稳定发展。”新“国十条”提出保险业发展目标：到2020年，我国保险深度（保费收入/国内生产总值）达到5%；保险密度（保费收入/总人口）达到3500元/人。这是对全国保险业的总体目标，对于三农保险发展目标从宏观上认为是：

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配合。两级法院根据交警事故认定内容支持原告诉讼请求（价格另议）。车险的交通事故案件，保险公司对于事故责任无能为力，当事人利益最小化为原则，故意承认全责或放弃复核申请权，最终受损的就是保险公司。

新国十条，在运用保险机制创新公共服务和社会管理职能，极力打造保险民生保障网，发展现代三农保险，保障农民生命财产安全和农村经济稳定发展，为我省新农村建设保驾护航。