《奉化农商银行便民自助终端使用现状评估》

奉化农商银行便民自助终端使用现状评估

为改善基础金融服务环境，延伸金融服务触角，扎实推进普惠金融建设，实现打通金融服务最后一公里，奉化农商银行在全市范围内推广应用便民自助终端。为能最大程度地方便农村深处的广大居民，奉化农商银行在对接街道、村委的基础上，遵循“标准统

一、管理统

一、样式统

一、经费统

一、设备统一”的原则，选择在各村人流较为集中的小超市等处布放便民自助终端。自2012年布设首台便民自助终端以来，奉化农商银行已在221个行政村布设便民自助终端，惠及约45万民众。

2014年作为便民自助终端建设提升年，特别在十八届三中全会提出“大力发展普惠金融”的决策要求后，我行稳步推进终端布放的同时，加大终端管理员的组织培训，提出“数量与质量同步提升”。现在一年进展情况，评估如下：

一、便民自助终端使现状评估

至2014年11月18日，奉化农商银行布设终端221台，实现交易笔数386565笔，交易金额19428万元。

（一）、便民自助终端与主营业务的关联

各项业务交易笔数如下图所示（跨行转农信银发生、短信签约等忽略不计，查询、存折补登由于不算有效笔数不计在列）。

卡业务和存折业务笔数占比具体如下：

如上图可见，付费通业务笔数占比最高，达到49.47%，存取款、行内转账业务也是村民经常使用发生的，而定活互转作为老年人在柜面经常办理的一项业务，在便民自助终端未能充分体现。取款金额远大于存款金额，分析取款净差=取款金额-存款金额，净差额为808万，表现在机均每日流出为113.4元，所以对终端管理员总体的备用金使用并不造成影响。

分析便民自助终端存款业务，共发生交易3374笔，交易额190.7万，其中卡交易3237笔，交易额184.3万，存折交易137笔，交易额6.4万。从单机存款业务分析，单机存款业务笔数最多的前三位为裘村支行b8269099，大桥支行b8269132，尚田支行b8269133，单机存款交易额最多的前三位为裘村支行b8269099，大桥支行b8269128，尚田支行b8269133。发生过存款交易的有105台终端，其中存款在1000元以上的交易63台。

结合卡折交易状况、定活互转业务状况，我们可以推出，老年人使用终端并不频繁，长尾效应并未完全实现。分析原因有二，一是老年人担心安全性，由于自身操作能力差，老年使用终端必须先把钱交由管理员代存。一旦出现，打印模糊，老年人容易失去信心。二是宣传推广不到位，中青年一经宣传，就能理解终端的具体用途，老年人受传统思维局限，并不能充分这个设在银行外的机器到底有什么用。

（二）、丰富终端功能“对口入味”。农村地区普遍缺少娱乐，生活乏味，打麻将、买彩票是村民为数不多的爱好。由于位置偏僻，如湖头渡浙江船厂外来务工人员买票也是大问题。为此进一步丰富生活娱乐功能，会增加终端业务吸引力，如加强票务合作，代理售卖火车票、彩票。

（三）、网格化管理与便民自助终端强强结合。作为我行现阶段重点工作，两者结合将更有利于我行品牌宣传与业务推广。客户经理利用两个半天的时间到便民自助终端处摆摊驻点，一方面联合终端管理员，采集当地社情信息；另一方面，参照鄞州银行移动办贷模式，客户经理可以在驻点期间开展客户的贷前调查与贷后审查，通过便民自助终端上传数据，同步到pc端，同时后台开展非现场的交叉检验和审查工作，实现移动办贷，将便民自助终端打造成为客户经理的另一办公点。通过客户经理的驻点，便民自助终端将更多地受到当地村民的信任，使用率能得到提高，而终端管理员的业务能力也能得到提升。

随着我行在农村市场的战略纵深，便民自助终端在增强客户粘合度上将起到至关重要的作用。相信随着社保卡业务、宣传推广力度的持续加大，便民自助终端的作用将愈发突出，短期费用投入较大，但综合分析能为我行长期持续发展，巩固农村主阵地打下基础。