《新农村建设战略思考》

新农村建设战略思考

长期以来，中国农业银行在服务农村、服务经济社会发展中作出了重要贡献，同时也实现了自身的发展。**年底总资产53646亿元，居国内同业第二位，各项存款47452亿元，各项贷款31228亿元。在建设股份制商业银行的新时期，农行将进一步强化为“三农”服务的市场定位和责任，坚持商业运作原则，充分发挥农村金融的骨干和支柱作用，在服务社会主义新农村建设中把自身打造成为资本充足、内控严密、运营安全、服务优质、效益良好、创新能力和竞争力强的现代化大银行。

一、中央确定农业银行面向“三农”的市场定位，具有重大的现实意义和深远的历史意义

解决好“三农”问题，是党和国家全部工作的重中之重。党中央、国务院从国有商业银行改革、农村金融体系改革和社会主义新农村建设的大局出发，确定了农行“面向‘三农’、整体改制、商业运作、择机上市”的改革原则，为我行确立独具特色的市场定位战略指明了方向，符合中国国情和农行实际。

一是有利于新农村建设战略的顺利实施。当前，农村金融仍是整个金融体系的薄弱环节，与新农村建设的要求还不相适应。农村金融机构网点少，产品和服务单一，农村资金外流严重，“三农”贷款难问题突出，“三农”金融服务不足的矛盾亟待解决。作为唯一一家在全国所有县域都有分支机构的大型商业银行，农行拥有全国最多的物理网点，最大的从业人员队伍，覆盖面最广的电子化网络，最广泛的客户群体。功能全面的业务产品体系和先进的科技支持系统，使农行在服务县域经济方面具有资金、网络和专业等方面的独特优势。农行坚持面向“三农”，为广大县域客户提供优质金融服务，可以最大限度地缓解“三农”贷款难问题，满足社会主义新农村建设对金融服务的需求。

二是有利于优化国家金融战略布局和完善农村金融体系。从国家金融战略布局来看，其他大型商业银行逐步退出了相当部分县域市场，主要为大城市、大客户和大项目服务。合作金融机构单个经营规模较小、市场分散，系统服务能力相对薄弱。政策性银行受服务功能限制，只能在特定领域开展业务。而农行则拥有10000多个大中城市网点、14000多个县域网点和多家海外分支机构，建成了国内最大的骨干金融服务网络，在国家金融战略布局中发挥着连接城乡的重要金融桥梁和纽带作用。同时，农行能提供对公、对私、银行卡和电子银行四大系列230多种产品，证券、保险、基金、黄金等其他金融产品和服务，并不断推出综合化、集成化、精细化和套餐化的新型金融产品。在“以工补农、以城带乡”的新阶段，农行面向“三农”，以县域为基础，发挥农村金融的骨干和支柱作用，城乡联动，农工商综合经营，既可以促进城乡和区域经济协调发展，又能与政策性金融、合作性金融和其他金融组织功能互补，形成合力，有助于建立适应“三农”特点的多层次、广覆盖、可持续的农村金融体系，同时为解决我国银行业同质化竞争问题进行有益探索。

三是有利于发挥农行自身优势，实现可持续发展。长期以来，农行以服务“三农”为己任，形成了独特的市场布局和鲜明的经营特色。**年底县域贷款和城市行管理的涉农贷款共计1.7万亿元，占全部贷款的55％；农行60％的网点、51％的员工和42％的存款也都分布在县域。在我国工业化、城镇化、市场化步伐加快的大背景下，新农村建设实际上已全面涵盖各种经济成分和越来越多的产业，农村金融需求正在呈现出综合化、多样性的特征，客户价值链不断延长，农行在县域的有效发展空间也在日益拓宽。着眼于充分发挥在县域的固有优势，着眼于未来潜在的市场，农行应继续巩固县域商业金融主渠道的地位，夯实业务发展基础，增强核心竞争力，在积极服务新农村建设中实现可持续发展。

二、正确认识服务新农村建设中的机遇和挑战，探索建立县域业务新型经营模式

新农村建设为农行的发展提供了广阔市场空间。随着新农村建设的深入，现代农业加快发展，农业综合生产能力将大为增强，县域经济将进入前所未有的快速发展期，基础设施建设力度加大，

二、三产业日益繁荣，特色资源开发成为新亮点，中小企业异军突起并出现集群化发展趋势。农村居民收入稳步增长，农民投资和消费能力日益增强，生活水平显著提高。现代农业和县域经济的发展，必然对金融服务产生旺盛的需求，预计到2020年新农村建设需要投入资金15万亿—20万亿元，县域商业金融市场将快速扩大。农行具有坚实的县域经营基础、功能全面的业务产品体系和先进的科技支持系统，并建立了专业化的“三农”服务体系，在发展县域业务方面具有很多有利条件。农行要把握社会主义新农村建设的新机遇，在服务“三农”中实现县域业务的新突破和新发展。但是，我国农业仍然是弱质产业，农村金融业务的管理成本和经营风险高于城市业务，导致农行经营、管理和服务效率难以提高，网点平均效益和人均效益相对较低。这不仅在一定程度上影响了服务“三农”的效果，更与农行控制风险和提高效益的商业化经营目标存在一定矛盾。为此，我们必须正确处理商业运作与面向“三农”之间的关系，探索建立适应新形势要求的县域业务经营模式，做到“三个统一”。

三是服务国家区域发展战略，促进区域协调发展。在东部发达地区，积极为企业扩大再生产和扩展市场提供创新服务，推动产业梯次转移和资本流动，带动经济欠发达地区加快发展。在中西部地区，加大对重点县支行的指导和扶持力度，优选一批县域客户，完善配套政策和措施，着力培植一批能够带动地方经济发展的支柱产业和支柱企业。在西藏、青海、新疆生产建设兵团和其他经济金融欠发达地区，履行好公共金融服务职能，促进公共金融服务均等化。完善系统内联动发展机制，引导和鼓励东部发达地区分行帮助中西部分行加快有效发展。

四是服务农民生产生活，促进农民增收。以农业产业化龙头企业基地内的配套农户，粮食主产区和农副产品优势产区的种养大户、家庭农场为重点，稳步增加农户贷款规模，在有条件的地区提供农村消费信贷服务，帮助农民发展生产和提升消费结构。积极参加政策性贷款招标，努力提高扶贫信贷资金的使用效益，推动贫困农户脱贫致富。依托电子化服务网络和特色银行卡产品，为进城务工农民提供方便快捷的工资和汇兑服务，促进农村劳务经济发展。积极推广电子银行、银行卡、保险、基金以及个人理财等金融新产品，为相当一部分先富起来的农民提供更高层次的金融服务。发展对其他农村金融机构的批发性融资业务，增强他们发放农户贷款的资金实力。

在金融资源匮乏的贫困地区，农行如何在面向“三农”的同时实现自身的价值目标，是备受社会关注的重点和难点问题。农行有国家的信用基础，有县域商业金融主渠道的优势，有长期服务“三农”的品牌和信誉，已经具备了在这些地区开拓县域市场的坚实经营基础，能够保持较快的业务增长速度。同时，对于贫困地区低于市场平均收益率的业务，也确实需要给予财政、货币和法规等方面的政策支持，使农行在同业公平竞争中实现可持续发展。只要农村金融的扶持政策到位，农行同样可以在服务“三农”中创造有吸引力的经营业绩和股东回报。实现择机上市后，我们也有信心维护上市公司的整体形象，确保国有资产保值增值。