生态环境问题存在的原因及对策
县域金融生态环境建设存在的问题及对策
金融生态环境是指金融机构所处层面的外部运行环境。金融生态环境的好坏不仅直接关系到产业政策、财政政策、信贷政策的协调配合，而且还直接关系到金融机构支持地方经济的积极性和创造性。县域经济是国民经济的重要组成部分，重视和加强县域金融生态环境建设，是坚持科学发展观、统筹城乡经济社会发展，实现经济金融和谐发展的必然选择。
一、县域金融生态环境建设的问题分析
近年来，各级政府在信用环境建设、金融债权维护、金融稳定和金融改革等方面做了大量工作，金融生态环境逐渐改善。主要表现在：一是经济平稳增长，人均gdp已达到1000美元。二是地方政府高度重视金融工作，积极支持商业银行股改和农村信用社体制改革，不断加大对金融机构的支持力度。三是狠抓信用环境专项治理，通过开展信用工程创建，评定企业信用等级，清收国家公职人员拖欠农村信用社贷款，严厉打击各类逃废金融债务的行为，营造了良好的信用环境。四是担保、评估、会计等中介机构初成规模，充实了金融生态链。五是金融机构健康发展，资产质量明显改善，经营效益稳步提高。六是密切了政银企三方关系，增加了金融对地方经济的信贷投入。在看到金融生态环境逐渐改善的同时，我们还应重视县域金融生态环境建设存在的问题：
（一）经济基础较差，金融生存空间狭窄。县域经济总量较小，支柱产业少，产业结构不合理，致使金融生存空间狭窄。农业是经济发展的薄弱环节，投入不足、基础脆弱的状况长期存在，农村经济社会发展明显滞后，城乡差别逐渐拉大；县域工业化程度低于中心城市，企业普遍规模小且分散，经营管理不规范，比较效益偏低，自我发展能力不足。因此金融机构为“三农”和中小企业提供服务的成本高、风险大，形成大量不良资产，影响县域经济金融的协调发展。
（二）融资渠道单一，资金供求失衡。县域金融市场不发达，投融资结构单一，间接融资占有绝对高的比例。大部分企业自有资本金严重不足，资金来源大量依靠银行贷款，形成对信贷资金的大量需求。但同时信贷供应却出现总量萎缩、结构失衡的趋势，国有商业银行调整分支机构后县域金融服务受到抑制，资金外流严重，致使农户、个体经济和中小企业信贷需求满足率低，在较大程度上延缓了县域经济的发展。
（三）金融机构可持续发展能力不强，农村金融市场功能不全。县域金融机构功能简单，服务手段落后，创新能力不强，内部控制存在薄弱环节，自我发展能力不足。农村金融体系还不健全，商业银行基本退出农村金融市场后，作为农村金融主力军的农村信用社，由于经营机制转换没有到位，不能满足农村经济发展的多种金融需求，农业贷款的供需矛盾仍没有从根本上解决，致使民间金融交易活跃。
（四）信用体系、中介机构不健全，信用环境改善效果不佳。社会信用环境较差，部分企业骗取贷款、贷款违约、逃废银行债务现象屡禁不止。征信体系建设进程不快，信用资料的收集和共享不足，银行在贷款风险评估方面还面临很多困难。中介机构数量少，专业化服务水平、专业素养和信誉度低。县域融资担保机构发展缓慢，担保难、贷款难的现象不能有效解决。
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会员免费查看（五）努力构建协调的市场环境。协调、健康发展的金融市场，对于提高资源配臵效率、降低金融交易成本、促进经济健康发展具有重要的作用。一是加快担保体系建设步伐。要围绕扩大规模、规范运作、防范风险、发挥效益的原则重点，多渠道筹集担保资金，尽快形成防范风险能力强，制度健全完善，业务操作规范，担保范围覆盖中小企业的信用担保体系。金融机构要加强与担保机构的沟通和合作，在企业资信调查、贷款风险评估、贷后监督等方面协调联动，形成安全有效的保、贷、还运行机制。二是建立健全对中介机构的依法治理机制。加快完善中介行业自律和行政监管的相应法规，明确监管机构及其职责。完善中介组织有关刑事法律和违法的责任追究机制。财政局、审计局、司法局、工商局、国土资源局、房管局等部门会同人民银行，要建立对涉及金融活动的中介机构的业务监测体系，规范中介市场，规范有关当事人的行为。
（六）努力构建高效的农村市场
要加快培育竞争性的农村金融市场，逐步形成政策性金融与商业性金融合理分工、多元化、多层次、市场化程度高的农村金融体系，为“三农”发展提供更加有效的金融服务。农业发展银行要正确处理信贷集中与支持地方经济发展的关系，适当逐级下放贷款审批权，努力为非公有制经济、中小企业创造平等竞争的金融政策环境继续发展农村政策性金融，完善运行机制；稳步推进农村信用社改革工作，农村信用社要充分发挥农村金融主力军作用，进一步完善农户小额信用贷款和农户联保贷款办法，用好利率浮动政策，努力实现可持续发展。促进其转换经营机制，实现农村信用社自身良性循环；商业银行要加强资金流向引导，积极支持农业产业化、农村城镇化、社会主义新农村建设，支持农村具有还款来源的基础设施建设和县域内中小企业发展。发展农业保险，分散农村信贷风险；探索建立农村存款保险机制，保障农户存款与农村金融机构的可持续发展；培育和规范农村小额贷款组织，规范和引导民间借贷，满足农村经济发展的多种金融需求。政府部门要为中小企业提供辅导支持，帮助其提高经营管理水平，提高赢利能力及诚信自觉性，从根本上降低银行信贷风险。