《谈谈银行县支行在县域经济金融中的作用》

谈谈银行县支行在县域经济金融中的作用

——中国ⅩⅩ银行甘南县支行

县级ⅩⅩ银行作为总行的“神经末梢”，处于最前沿位置，ⅩⅩ银行的金融服务和金融管理地位不可替代，其工作任重道远，在支持县域经济金融发展中发挥着重要的作用。

一、县域经济与金融的发展亟需ⅩⅩ银行县支行的支持

（一）ⅩⅩ银行县支行在金融支持县域经济发展中发挥重要作用。ⅩⅩ银行县支行作为中央银行的分支机构，处在最前沿，加强金融服务和促进金融稳定职能，充分体现了其在县域金融体系中的核心地位，表明了其在金融支持县域经济发展中起着关键性作用，特别是当前在县域金融中出现的县域中小企业融资难、农民贷款难、金融服务不到位、信用环境差等一系列问题，亟需ⅩⅩ银行通过认真履行职责来加以完善与解决。

（二）促进农村经济发展，加快农民奔小康步伐，需要央行的大力支持。我国全面建设小康社会的主要矛盾和关键点在农业，解决“三农”问题已列入国家重要的战略决策。而农村信用社在支持“三农”中发挥着主力军作用，但由于农村信用社点多面广，农村信用社的发展与改革亟需中央银行给予更多的支持和特殊的政策，如支付结算方面、货币供应、支农再贷款服务等。

（三）协调与各方面的关系，维护金融部门的利益。ⅩⅩ银行县支行在金融系统龙头地位无法动摇，金融系统需要这样一个“代言人”，为金融机构的健康发展提供沟通协调服务，增进银政、银企相互了解，促进相互合作，共同发展。

二、ⅩⅩ银行县支行职能定位决定了其在支持县域经济发展中发挥着不可替代的作用

（一）ⅩⅩ银行县支行作为传导货币政策的“末梢”，提高其贯

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济秩序。二是通过加强ⅩⅩ币管理，建立对流通中ⅩⅩ币的监测制度，确保ⅩⅩ币的正常流通。三是通过建立金融风险预警系统，重点监测道德风险、支付风险，以确保金融平稳运行。四是通过建立信贷登记咨询系统，充分发挥登记咨询系统的作用，改善社会信用环境，为构建和谐社会打下基础。

（三）加强金融服务，有效促进县域经济发展。一是ⅩⅩ银行县支行承担着金融机构账户管理及维护金融机构支付清算的重要任务，提供科学、高效、快捷的支付结算服务，对加速企业资金周转，促进县域经济的发展意义重大。二是县支库作为ⅩⅩ银行经理国库职能的最基础的单位，通过对县级财政资金管理，加强国库会计核算，提高县级财政资金的使用效益，从而使有限的县域财政资金在县域经济发展中发挥更大的作用。三是加强信贷征信体系建设，优化社会信用环境。ⅩⅩ银行县支行通过加强信贷登记咨询系统管理，充分发挥信贷登记咨询系统的作用，提高银行信贷登记咨询系统的数据质量，为商业银行把握信贷投向、防范信贷风险提供咨询服务，使其成为维护金融机构资产安全的第一道防线。同时，在此基础上，建立县域企业和个人信用征集、评价体系，完善县域中小企业和个人信用制度，可以及时向金融机构提供中小企业信息，为金融机构贷款提供可信的企业和个人信用信息，为县域经济的发展创造良好的信用环境。同时，通过积极协助县级政府部门开展县域信用环境的整治，加快诚信建设步伐，规范企业经营活动，严厉打击企业逃废金融债务行为，切实维护银行的合法权益。

三、理清思路，有效发挥ⅩⅩ银行县支行在支持县域经济发展中的作用

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第二篇。银行县级支行在基层经济工作中的作用自建国来，人民银行县级支行的各项工作在改革中不断发展，历经金融改革的深化和几次大的职能转换。一是1986年，将国有商业银行业务从央行分离出去，人民银行专门行使中央银行职能；二是人民银行开始的第二次职能转换，剥离了全部经营职能，为专门行使职能迈出了实质的一步；三是底银监分设，重新修订《人民银行法》，按市场经济要求和国际惯例，对

人民银行职能进行重新界定，为真正实现中央银行职能转变迈出了关键的一步。经过这几次大的金融改革，人民银行县支行人员由少到多，工作环境由差到好，地位由低到高，作用由弱到强。新修改的《人民银行法》，把人民银行职能明确界定为13项，集中体现在“一个强化，一个转换和两个增加”。这说明县级人民银行不是无事干，而是有干不完的事，维护金融稳定的责任更大了，简单劳动变成了复杂劳动，县级人民银行作为总行的“神经末梢”，处于最前沿位置，人民银行的金融服务和金融管理地位不可替代，其工作任重道远。

一、县域经济与金融的发展亟需县级人民银行的支持

1、县级人民银行在金融支持县域经济发展中发挥重要作用。县级人民银行作为中央银行的分支机构，且最前沿的机构，加强金融服务和促进金融稳定职能，充分体现了其在县域金融体系中的核心地位，表明了其在金融支持县域经济发展中起着关键性作用，特别是当前在县域金融中出现的县域中小企业融资难、农民贷款难、金融服务不到位、信用环境差等一系列问题，亟需人民银行通过认真履行职责来加以完善与解决。

2、促进农村经济发展，加快农民奔小康步伐，需要央行的大力支持。我国全面建设小康社会的主要矛盾和关键点在农业，乃至农村、农民，解决“三农”问题已列入国家重要的战略决策。农村信用社在支持“三农”中发挥着主力军作用，但由于农村信用社点多面广，农村信用社的发展与改革亟需中央银行给予更多的支持和特殊的关照，如支付结算方面、货币供应、支农再贷款服务等，中央银行服务县域经济和县域金融的任务将越来越大。

3、协调与各方面的关系，维护金融部门的利益。县级人民银行在金融系统龙头地位无法动摇，金融系统需要这样一个“代言人”，为金融机构的健康发展提供沟通协调服务，增进银政、银企相互了解，促进相互合作，共同发展。

二、县级人民银行职能定位决定了其在支持县域经济发展中发挥着不可替代的作用。

（一）县级人民银行作为传导货币政策的“末梢”，提高其贯彻货币政策的水平，事关县域经济的持续发展

一是通过有效实施货币政策监测及协调机制，疏导政、银、企三方面联系渠道，可有效推动地方经济发展。对经济金融运行情况的分析监测是职能转换后央行货币信贷工作的一项基础性工作，县级人民银行作为政府银行的代言人，通过定期不定期牵头，组织召开金融工作汇报会、金融运行分析会、金融联席会、银行座谈会等多种有效形式，构建地方政府与银行、企业全方位的信息交流平台，向政府和有关部门通报货币政策措施、金融运行、金融风险等情况，提出贯彻落实货币政策、支持经济发展、调整信贷结构、防范金融风险的意见，通过多边交流和共同协商，互相沟通，增强地方政府、金融机构和企业执行货币政策的自觉性和主动性，可以有效实现银行、企业、区域经济共赢。

二是通过实施货币政策反馈制度，为上级决策提供可靠的参考依据。由于我国地区之间经济发展不平衡，金融的深度和广度不同，货币政策发生的作用也存在较大差异，基层人民银行特别是县支行为中央银行的最前沿，通过对辖区内执行货币政策效应进行分析研究，及时反映、预测经济金融运行中的热点、难点和突出问题，及时提出具有针对性、操作性和前瞻性的对策和建议，同时，在监测的基础上，掌握当地主导产业、龙头产品、重点企业的经营情况，积极探索和把握经济运行规律，调查了解信贷资金运行情况及存贷款变动情况，研究如何在区域经济发展中运用货币政策手段提供金融支持的问题，可以为上级领导决策提供重要依据。

三是通过强化窗口指导功能，促进辖区金融健康平稳运行。根据上级行货币政策要求，结合辖内济金融运行特点，制定出支持辖区经济发展的指导意见，借助行政手段，可积极引导当地金融机构做好信贷营销；运用再贷款、再贴现等货币政策工具，重点是发放支农再贷款，提升辖内金融机构支持经济发展的能力，能有效促进农村经济发展。

（二）县级人民银行肩负着维护辖区金融稳定的职责

一是通过加强反洗钱管理，打击洗钱犯罪，积极维护辖区正常的经济秩序。反洗钱是人民银行法赋予央行的一项新职能，通过建立反洗钱工作协调机制，引导辖内金融机构通过建立现金管理预警系统，对现金流通状况、特点、趋势及大额现金支付管理情况的分析，找准反洗钱工作的切入点等各项措施，有的放失地做好反洗钱工作，可有效促进经济金融的正常运行。

二是通过

加强人民币管理，建立对流通中人民币的监测制度，主要包括对流通中的人民币的票面结构，不宜流通人民币的标准、票面结构需求、破旧人民币的回收、假币收缴、人民币管理违规违法情况的处理等，可以确保人民币的正常流通。

三是通过建立金融风险预警系统，重点监测道德风险、支付风险，以确保金融平稳运行。四是通过建立信贷登记咨询系统，充分发

挥登记咨询系统的作用，同时，鉴于民间借贷日趋活跃的情况，建立民间借贷监测点，对民间借贷的规模、利率、用途等进行详细的监测，引导民间借贷正确发展，可以有效改善社会信用环境，为构建和谐社会打下基础。五是通过加强利率管理，建立利率监测系统，重点监测利率实行浮动制后，对经济运行带来的正负效应，以及对金融业、证券业等带来的影响，可以促进经济健康运行。

（三）加强金融服务，有效促进地方经济发展

人民银行三大职能中，服务是基础，县支行担负的账户管理、结算、征信管理、经理国库等服务职能。

一是县级人民银行承担着金融机构账户管理及维护金融机构支付清算的重要任务，提供科学、高效、快捷的支付结算服务，对加速企业资金周转，促进县域经济的发展意义重大。县级人民银行通过加强企业账户管理，抓好临时账户和专用账户的开设，进一步规范企业开户与资金运作，杜绝金融机构为企业单位乱开户、多头开户，把好账户审批关。通过严格账户管理，规范企业信用，有效维护银行贷款权益。县级人民银行通过认真组织商业银行和农村信用社的同城票据清算工作，帮助协调解决同城票据清算工作中存在的问题，促进企业减少结算资金占用，加速资金周转，缓解企业资金紧张的矛盾。

二是县支库作为人民银行经理国库职能的最基础的单位，通过对县级财政资金管理，加强国库会计核算，提高县级财政资金的使用效益，从而使有限的县域财政资金在县域经济发展中发挥更大的作用。其一，加强乡镇代理国库业务监督管理，规范代理行为，可以确保国家税收及时入库。其二，通过加强对县级财政资金的监督，严格执行县级财政预算收支计划，按照国家法律法规监督财政资金的使用，促进财政资金使用效益的提高。其三，认真做好日常国库会计核算工作，保证国库款项及时、准确入库、出库，切实防范国库资金风险，确保国库资金安全。其四，积极参与县级财政管理体制改革，进一步完善县级预算资金管理监督体系，最大限度地提高财政资金的使用效率。认真做好财税库横向联网工作，通过建立完善的县级财税库横向网络，加快预算收入报解、入库速度，加速财政资金周转效率，减少在途时间，增加财政资金使用效益。

三是加强信贷征信体系建设，优化社会信用环境。管理信贷征信业，推动社会信用体系建设是新调整后中央银行的重要职能。其一，县级人民银行通过加强信贷登记咨询系统管理，充分发挥信贷登记咨询系统的作用，提高银行信贷登记咨询系统的数据质量，为商业银行把握信贷投向、防范信贷风险提供咨询服务，使其成为维护金融机构资产安全的第一道防线。同时，在此基础上，建立县域企业和个人信用征集、评价体系，完善县域中小企业和个人信用制度，可以及时向金融机构提供中小企业信息，为金融机构贷款提供可信的企业和个人信用信息，为县域经济的发展创造良好的信用环境。其二，县级人民银行通过积极协助县级政府部门开展县域信用环境的整治，加快诚信建设步伐，规范企业经营活动，严厉打击企业逃废金融债务行为，切实维护银行的合法权益，充分调动银行增加信贷投入的积极性，积极支持政府优化县域投资环境，创建信用县、信用乡镇和信用村的活动，加强社会信用宣传力度，逐步增强全社会的金融法制观念和信用观念。

四是认真做好现金管理及货币发行工作，保证县域现金的正常流通。其一，县级人民银行根据县域经济发展的需要，合理确定商业银行库存现金额度，加强对商业银行库存现金的核定与管理，保证发行基金的合理摆布。同时，监督商业银行对开户企事业单位核定库存限额，检查开户单位是否有“坐支”现金行为，严格按照《现金管理暂行条例》规定的使用范围办理现金收付业务。其二，随着县域经济的发展，对现金的需求日益增长，作为县级人民银行要充分考虑县域经济发展的特点，加强对现金需求的分析预测，及时掌握县域货币流通情况，特别是保留发行库的县级人民银行通过合理调拨发行基金，保证县域的现金正常供应，满足县域社会商品流通和交换的需要，促进县域经济快速健康发展。

三、几点建议

1.强化绩效管理，健全人才保障机制。建立科学的人才评价、选拔和考核体系，形成正确的用人导向，积极探索更加切实可行的工作绩效评价制度，在薪酬分配制度上要注重“绩”与“效”，切忌与“政”联系过于紧密，实施合理的激励手段，促进人才的合理利用。

2、建议上级部门健全有关法规，尽快制定有关工作指引，完善各项工作机制，便于县支行工作开展，特别是在反洗钱、信贷征信、金融稳定工作等方面。建议在法律上赋予县级人行更多的权限，尤其要强化对金融机构高管人员的监督处理权，确保县支行顺利、有效地履行各项职责。

3、加大年轻优秀人才的引进力度，提高县支行整体素质，加快金融改革步伐，防止在机构整合的过程中，县支行人员过于老化，不能适应新职能的需要。

第三篇：村镇银行在农村金融发展中的作用摘要：本文分析村镇银行试点对社会主义新农村建设的重要作用及运行过程中存在的一些问题，并提出相应的建议。

关键词：村镇银行；农村；建议

从2007年3月1日全国首家村镇银行——四川仪陇惠民村镇银行成立至今，新型农村金融机构试点已满一年。截至今年3月底，银监会已累计批准34家新机构开业，其中，村镇银行22家，贷款公司4家，农村资金互助社8家。注册资本金从800万元到上亿元不等，设立主体包括国家开发银行、农村信用社、汇丰银行等中外资银行类金融机构。2007年末，吉林东丰村镇银行在考虑退税的情况下，赢利20多万元；甘肃庆阳瑞信村镇银行赢利达101万元，成为全国同类金融机构中规模最大、经营效益最好的银行；四川惠民村镇银行则出现轻微亏损。目前来看，村镇银行试点的总体情况是好的，对社会主义新农村的建设起到重要的推动作用。

一、村镇银行在农村金融发展中的作用

（一）村镇银行的设立有利于促进社会主义新农村建设。村镇银行的设立正赶上我国建设社会主义新农村的关键时期，其建立是由于农村地区金融网点覆盖率低、金融服务供给严重不足。以往农民主要是依靠农村信用合作社来解决融资问题，但审批时间长，容易使农民错过最佳发展时机，使许多农民无法实现投资需求。村镇银行向农民提供一定的无需担保的小额贷款，为新农村建设提供了资金保证。据中国银监会的统计数据显示，截至2007年12月底，三类新型机构（村镇银行、贷款公司、互助社）共筹集各类资本12726.65万元，其中，银行资本6480.21万元，占比50.9％，产业资本1953.89万元，占比15.4％，个人资本4292.55万元，占比33.7％。而其资产总额也达到了32446.16万元，累计发放贷款22008.43万元。

（二）村镇银行的设立有利于促进农村新金融竞争格局的形成，由此形成村镇银行与农业发展银行、农业银行、邮政储蓄银行、农村信用社及各种非正规金融机构同时并存的局面。村镇银行的进入对我国传统的农村金融机构起到促进作用，增加一条支持“三农”的金融渠道，可以弥补商业银行撤离农村地区所形成的空白，还可解决国有商业银行贷款因审批严格、手续繁琐、门槛高而对“三农”和中小企业支持不足的问题，有利于“三农”和地方经济的更好发展。中外资商业银行进驻农村金融市场，增大了农信社的竞争压力。由于涉农贷款机构的增多，农信社已经开始主动上门服务了。这对于农信社的发展、进步而言，无疑是一个好的开始。

（三）村镇银行的设立为农村金融创新提供了舞台。首先，为农产品企业或者个体业主提供金融服务。长期以来，这类企业或者个人融资需求较大，而且基本上是通过民间融资（非正规金融）完成的，村镇银行的出现无疑拓宽了融资渠道，从而为形成规模化农业经营提供一定的资金保障。其次，村镇银行的出现可开拓我国农村消费信贷需求。农民生活支出中教育、医疗比例较大，村镇银行可在这方面做出一定的探索，从而促进农村消费信贷市场。再次，随着我国经济的快速发展，农民收入增长较快、生活水平日益提高，一些农民拥有一定的闲余资金，村镇银行的出现可以满足广大农民的理财需求。

（四）设立外资村镇银行——汇丰村镇银行是创新农村金融的有效举措。有利于扩大开放领域、优化开放结构、提高开放质量，创新利用外资方式，从“开放”的角度深化农村金融改革。党的十七大和中央经济工作会议关于农村金融体制改革的总体战略，注重统筹利用国内国际资源，积极引导外资金融机构参与农村新型金融机构的试点工作，进一步推进农村金融体制改革，构建多种所有制和多种经营形式并存、结构合理、功能完善、高效安全的现代农村金融体系。

二、村镇银行运行过程中存在的问题

（一）市场定位偏离服务“三农”的目标。银监会《村镇银行暂行管理规定》显示，村镇银行是在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。农村低收入人群的小额信贷需求一直未能被信用社很好的覆盖，这是农村金融的空白点，也是最需要解决的难题，村镇银行在这方面的能力也比较弱。部分村镇银行无意“高风险、高成本、低收益”的三农业务，而将目光放在贷款金额比较大的小企业主及出口企业上，某种程度上偏离了当时设立村镇银行的初衷。

（二）村镇银行信誉度不强。商业银行法规定，村镇银行发放贷款的金额不得超过存款余额的75％，如果没有资金来源，村镇银行的贷款业务也无从做起。一些村镇银行人士介绍，他们行在村民中的信誉度还比不上其他银行甚至农信社，吸存十分困难。在我国首家村镇银行——四川仪陇惠民村镇银行的南充市仪陇县，仪陇县乡村发展协会小额信贷的名义利率是8％，实际利率在13％以上，比村镇银行和信用社都高，但农户却更愿意到协会贷款，而不是村镇银行或者信用社。出现了协会资金不够贷，村行、信用社资金贷不出的情况。另外，该银行现在只有一个网点，没有加入银联，村民存款、取款都必须要到网点来，让客户感到不便。

（三）缺乏差别化金融产品，创新性不足。很多村镇银行目前开展的贷款业务与当地信用社业务基本重合，由于规模经济原因，其信贷能力远弱于信用社。因此，实际工作中常与信用社“撞车”，从而引发村镇银行存在必要性的质疑。

三、解决村镇银行运行中存在问题的建议

（一）充分认识村镇银行的独特性，明确村镇银行的定位。组建村镇银行有一个最大的政策背景，就是落实科学发展观，建设社会主义新农村。按照工业反哺农业、城市支持农村、已经富裕起来的群体扶持弱势群体的指导思想适时组建村镇银行，让具有优势的金融机构把信贷支持延伸到村镇，并通过股份制吸收和引导民间资本，从而为农民、农业和农村经济提供更便利、更充分、更有效的金融服务，让贫困农民尽快富裕起来，让弱质产业尽快升级换代，让农村经济又好又快发展，是符合十七大精神、具有长远意义的战略决策。当前农民状况可分为三类，一类是在贫困线以下的农民，农田不多，收成不好，没什么技术，也没有打工的经济来源，勉强维持着生计。二类是正在脱贫致富的农民，他们从事个体经营，成为种植、养殖

三、在党员远程教育上下功夫。加大资金扶持力度，让有上网条件的7个村尽快上网。创造条件争取让有电脑设备但没上网条件的3个村满足上网条件，尽快上网。争取资金扶持，建设镇党员教育多媒体教室，保证远程教育网络正常运行。

四、在村级集体经济运行机制改革上下功夫。继续推行支部+协会的村级集体经济领导体制和运行机制的改革，发展和壮大集体经济。

五、在“双培双带”工程的实施上下功夫。根据农民收入增加情况，按年初签订的培带责任书对培带责任人进行考核，并认真对“双培双带”的成果进行总结、宣传和推广先进典型。